銀保監會：嚴防銀行保險資金被用于盲目“加杠桿”，強化金融反壟斷
2021-05-18 08:49:31
中基協：銀行仍然是目前基金代銷的主力軍
2021-05-18 08:49:31 來源: 北京商報
在去年基金發行火爆背景下，各代銷機構吸金“本領”見真章。根據日前中國證券投資基金業協會(以下簡稱“中基協”)披露的2021年一季度基金銷售機構公募基金銷售保有規模數據，銀行仍然是目前基金代銷的主力軍。而北京商報記者5月17日統計各家銀行財報發現，去年及今年一季度，多家商業銀行代銷業務混戰加劇，有銀行今年一季度基金代銷手續費甚至超越去年全年數據。分析人士認為，公募基金代銷規模反映的是一家銀行的理財能力和銷售實力，相較于券商和第三方基金銷售機構，銀行具備更加穩定的客源和較低的獲客成本。目前銀行的申購手續費雖高于第三方基金銷售機構，但后期隨著補貼費用成本的提升和新的特色產品的不斷開發，銀行尤其是頭部銀行的競爭優勢可能會更加清晰。
銀行系力量穩居基金銷售主力軍
根據中基協日前披露的榜單，銀行依舊是基金銷售的主力。在一季度銷售機構公募基金銷售保有規模百強榜中，銀行就占據了31位。按照股票+混合公募基金保有規模進行排名，招商銀行超過螞蟻基金以6711億元位居首位，工商銀行、中國銀行、建設銀行分別以4992億元、3794億元、3048億元緊隨其后。交通銀行、農業銀行權益類基金保有量也超過2000億元，分別達2381億元和2268億元。與此同時，浦發銀行、民生銀行、興業銀行、中信銀行等股份制保有量也維持在1000億元以上。
另從非貨幣市場公募基金保有規模來看，招商銀行、工商銀行、中國銀行分別以7079億元、5366億元、4572億元位居二至四位。建設銀行、交通銀行、農業銀行非貨幣基金保有量也均超過了2000億元。
“銀行一直是基金代銷的重要渠道。”一家基金銷售公司的負責人告訴北京商報記者，一些銀行線下網點數和客戶數較多，尤其是中國銀行、工商銀行、建設銀行等大行有著天然的優勢。
財經評論員郭施亮也表示，相較于其他基金代銷機構，銀行的客源更加穩定、獲取用戶的成本比較低。他認為，招商銀行能夠超過螞蟻基金說明了“現在銀行對于用戶的投資引導，或者說用戶儲蓄的投資轉化是有著實質性的提升的”，同時這也是銀行代收收入增長或用戶規模能夠投資轉化的一個很好的體現。
值得注意的是寧波銀行、上海銀行、北京銀行等城商行也出現在了榜單中，且基金保有量較為可觀。例如，寧波銀行股票+混合公募基金保有規模為562億元，非貨幣市場公募基金保有規模則達到592億元。北京銀行股票+混合公募基金保有量為185億元，貨幣市場公募基金保有量則為246億元。
郭施亮認為，相較于國有大行、股份制銀行這類全國性商業銀行，城商行等銀行用戶規模、整體體量有限，但未來中小型銀行也會在代銷基金方面逐步發力，可能會通過一些補貼政策或打造一些特色產品，吸引用戶，提升代銷規模。
代銷基金助力銀行增收
在此前各家上市銀行披露的2020年報及2021年一季報中，多家銀行也在基金代銷業務重點著墨。
例如，工商銀行2020年代理銷售基金為6856億元，相比上年的5892億元增長了近1000億元，同比增幅為16.36%。招商銀行基金代銷成績也較為亮眼。年報顯示，2020年該行全年代銷非貨幣基金6107.04億元，較2019年的2197.7億元同比增長177.88%。此外，農業銀行、郵儲銀行、光大銀行、交通銀行、平安銀行基金代銷表現也較為突出。例如，平安銀行2020年代理非貨幣公募基金銷售額為1494.06億元，相較于上年的584.17億元同比增長了155.8%。
可見，在2020年基金市場發行大爆發之時，銀行代銷業務爭搶亦在加劇，而在今年一季度，代銷基金混戰仍在持續升級。北京商報記者注意到，部分銀行在財報中提到其代銷基金業務增長帶動了手續費收入的增長，甚至還有銀行明確表示該季度基金代銷手續費已經超過了去年全年的總和。
例如，2021年一季度招商銀行凈手續費及傭金收入為245.41億元，同比增長23.9%，該行表示，非利息凈收入增長主要源于代理基金、代理保險等收入的增加，其中，代理基金收入占比最高，為41.64億元。郵儲銀行一季度手續費及傭金凈收入為65.1億元，同比增長了51.61%。其在財報中提到，該季度銀行優化調整托管產品結構，推動公募基金、保險資金等重點托管業務發展，托管業務規模再上新臺階。北京銀行2021年一季度基金手續費收入超過去年全年水平。
“未來應該是銀行、券商、第三方基金銷售機構三足鼎立，銀行占據一定優勢。”郭施亮表示，在代銷基金方面，未來螞蟻基金、天天基金主導的第三方基金銷售機構會保持一定規模，而銀行會不斷地開發出新的特色產品或者利用其渠道優勢提升代銷規模，逐漸地分割一些第三方銷售機構的蛋糕。
郭施亮認為，目前銀行的申購手續費雖高于第三方基金銷售機構，但這屬于前期獲客問題，后期隨著客戶比拼進入邊緣化狀態，補貼費用成本的提升，銀行反而會更具優勢。“銀行特別是頭部銀行銷量規模會明顯提升，相較于券商等機構銷售趨勢會明顯增加。”郭施亮說道。
北京商報記者孟凡霞實習記者李海顏
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