去年以來，在網(wǎng)銷“百萬醫(yī)療險”的拉動下，醫(yī)療險規(guī)模出現(xiàn)快速增長。與此同時，該類險種的理賠規(guī)模也大幅增長，在理賠中出現(xiàn)的問題也隨之增加。

《證券日報》記者近期獲悉，上海銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)有消費者在申請費用補償型醫(yī)療保險理賠時，由于發(fā)票遺失，或者還需要通過其他渠道申請賠付等原因，未將發(fā)票提供給保險公司，導(dǎo)致資料不全無法正常獲得保險賠償。

針對上述情況，上海銀保監(jiān)局提示消費者：

一是認(rèn)清購買健康保險產(chǎn)品的性質(zhì)，了解費用補償與定額給付差異。市場上常見的健康保險產(chǎn)品主要有疾病保險和醫(yī)療保險，疾病保險(如重大疾病保險)以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件(不同公司的保險產(chǎn)品條款對“疾病的發(fā)生”有具體約定，且對是否屬于保險責(zé)任可能附加其他必要條件)。

醫(yī)療保險則以保險合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障。疾病保險通常是定額給付的，與被保險人實際醫(yī)療費用支出金額并無直接關(guān)聯(lián)。醫(yī)療保險則分為費用補償型醫(yī)療保險和定額給付型醫(yī)療保險。費用補償型醫(yī)療保險遵循保險的損失補償原則，即被保險人可獲得的補償，僅以遭受的實際損失為限(在保額之內(nèi))，如果同一筆醫(yī)療費用，消費者已經(jīng)通過社保、新農(nóng)合或其他保險公司等第三方獲得補償，則不可通過該保險重復(fù)獲得已補償醫(yī)療費用部分，否則就違背了該保險的損失補償原則。

二是健康保險理賠時對醫(yī)療費用發(fā)票要求不相同，務(wù)必妥善保存發(fā)票或結(jié)算單(分割單)等原件。健康保險理賠通常需要就醫(yī)記錄(病歷)、化驗報告、醫(yī)生診斷書等理賠材料。

重大疾病保險等疾病保險理賠時一般無需與疾病治療相關(guān)的醫(yī)療費用發(fā)票，但費用補償型醫(yī)療保險理賠時需要依據(jù)醫(yī)院出具的醫(yī)療費用發(fā)票確定損失金額。

目前，受客觀條件限制，上述理賠材料或單證主要由被保險人在索賠時提供，保險公司在扣除被保險人從其他渠道已經(jīng)獲賠的金額后綜合確定賠償金額，一旦上述某項理賠材料或單證缺失，則可能無法正常獲得理賠。為了保障被保險人的權(quán)益，請務(wù)必在就醫(yī)后妥善保管上述材料或單證，如果已在社保、新農(nóng)合或其他保險公司結(jié)算過且發(fā)票已上交的，應(yīng)注意留存復(fù)印件并加蓋上述單位公章(部分保險公司應(yīng)消費者需求可歸還批注后的發(fā)票原件)，同時應(yīng)保留社保結(jié)算單或保險理賠分割單原件，以便繼續(xù)申請剩余醫(yī)療費用補償。

三是理性選擇投保費用補償型醫(yī)療保險，避免重復(fù)保險。費用補償型醫(yī)療保險并非越多越好，消費者在投保費用補償型醫(yī)療保險時應(yīng)先對自身已有的醫(yī)療保險保障有一個全面的認(rèn)識，如產(chǎn)品類型、保險責(zé)任、賠付比例和保險金額等，然后再進行理性選擇，避免投保費用補償型醫(yī)療保險過剩，形成不必要的浪費。

關(guān)鍵詞： 醫(yī)療險 規(guī)模 增長