我國(guó)對(duì)“老賴(lài)”的失信懲戒機(jī)制正在升級(jí)。

為維護(hù)司法權(quán)威、推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，最高人民法院和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《最高人民法院中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控工作的通知》(法[2018]64號(hào))，對(duì)各家銀行明確上線(xiàn)銀行存款和金融理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)功能和網(wǎng)絡(luò)扣劃功能的截止日期。

新規(guī)是在2013年發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于網(wǎng)絡(luò)查閱、凍結(jié)被執(zhí)行人存款的規(guī)定》(下稱(chēng)“《規(guī)定》”)的基礎(chǔ)上的加強(qiáng)版。與《規(guī)定》相比，64號(hào)文主要有以下幾方面變化：

1、強(qiáng)制要求所有銀行上線(xiàn)銀行存款網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)功能和網(wǎng)絡(luò)扣劃功能。

根據(jù)此前《規(guī)定》要求，法院與金融機(jī)構(gòu)是自行建立網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控機(jī)制，截至目前，并不是所有銀行都與人民法院建立此機(jī)制。因此，64號(hào)文明確了所有銀行必須上線(xiàn)此項(xiàng)功能，以方便法院辦理執(zhí)行案件過(guò)程中通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)、凍結(jié)被執(zhí)行人存款。

2、除上線(xiàn)銀行存款網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)和扣劃功能外，也要求所有銀行上線(xiàn)金融理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)和凍結(jié)功能。這就意味著，未來(lái)銀行配合法院對(duì)被執(zhí)行人所凍結(jié)或扣劃的金融資產(chǎn)，不再限于存款，銀行理財(cái)也被納入進(jìn)來(lái)。

3、分類(lèi)要求銀行限期上線(xiàn)上述功能，根據(jù)銀行類(lèi)型的不同、網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)和凍結(jié)的金融產(chǎn)品種類(lèi)的不同，設(shè)定不同的上線(xiàn)截止期限。

21家銀行10天內(nèi)須全部上線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)功能

64號(hào)文要求，21家銀行(工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行、民生銀行、華夏銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中信銀行、平安銀行、渤海銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、恒豐銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、北京銀行)在2018年3月31日前上線(xiàn)銀行存款網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)功能和網(wǎng)絡(luò)扣劃功能。

也就是說(shuō)，這21家銀行僅剩10天的時(shí)間必須完成銀行存款凍結(jié)夠功能和網(wǎng)絡(luò)扣劃功能的上線(xiàn)，以方便法院對(duì)被執(zhí)行人實(shí)施銀行存款的凍結(jié)或扣劃。

對(duì)于除上述21家銀行之外的地方性銀行，上線(xiàn)銀行存款網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)功能和扣劃功能的截止日期則多延長(zhǎng)了一個(gè)月，至2018年4月30日。

除了存款外，銀行理財(cái)此次也被納入法院有權(quán)要求銀行配合案件執(zhí)行查詢(xún)和凍結(jié)的范圍，但目前對(duì)該類(lèi)金融產(chǎn)品僅限于查詢(xún)和凍結(jié)，并沒(méi)有如存款的扣劃功能。

64號(hào)文要求，有金融理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的19家銀行(除上述21家銀行中的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行外)在2018年3月31日前上線(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)功能。

同時(shí)，21家銀行以外的地方性銀行在2018年3月28日前完成與最高人民法院的金融理財(cái)產(chǎn)品查控功能測(cè)試(有無(wú)金融理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)都需進(jìn)行測(cè)試);有金融理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在2018年5月31日前上線(xiàn)金融理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)功能，在2018年6月30日前上線(xiàn)金融理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)功能。

為了提高銀行配合法院執(zhí)行案件的效率和準(zhǔn)確性，64號(hào)文還要求，銀行應(yīng)提升銀行端網(wǎng)絡(luò)查控?cái)?shù)據(jù)庫(kù)性能，提高反饋速度和反饋率，解決查控?cái)?shù)據(jù)積壓?jiǎn)栴};自收到全國(guó)法院網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)發(fā)起的網(wǎng)絡(luò)查控請(qǐng)求24小時(shí)之內(nèi)，應(yīng)予以有效反饋。

此外，64號(hào)文表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持銀行存款在網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)狀態(tài)下的全額扣劃和部分扣劃。網(wǎng)絡(luò)扣劃功能上線(xiàn)后，網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)的款項(xiàng)，原則上應(yīng)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)扣劃。

讓老賴(lài)的金融資產(chǎn)“無(wú)處遁形”

此次最高法和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布64號(hào)文是既定的法規(guī)安排，并非意料之外的新舉措。

2016年中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于加快推進(jìn)失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督、警示和懲戒機(jī)制建設(shè)的意見(jiàn)》(下稱(chēng)“《意見(jiàn)》”)就明確，要推進(jìn)信用信息共享、健全激勵(lì)懲戒機(jī)制、提高全社會(huì)誠(chéng)信水平的有關(guān)要求，進(jìn)一步提高人民法院執(zhí)行工作能力，加快推進(jìn)失信被執(zhí)行人跨部門(mén)協(xié)同監(jiān)管和聯(lián)合懲戒機(jī)制建設(shè)，構(gòu)建一處失信、處處受限的信用監(jiān)督、警示和懲戒工作體制機(jī)制。到2018年，人民法院執(zhí)行工作能力顯著增強(qiáng)，執(zhí)行聯(lián)動(dòng)體制便捷、順暢、高效運(yùn)行。

實(shí)際上，在這份著名的《意見(jiàn)》中，除了有我們所熟知的“老賴(lài)”不能坐飛機(jī)、高鐵，不能住星級(jí)以上賓館外，還有重要的一項(xiàng)——進(jìn)一步提高人民法院的執(zhí)行查控能力，以有效解決現(xiàn)實(shí)中普遍存在的法院裁判生效卻執(zhí)行難的困境。

對(duì)此，《意見(jiàn)》要求，加快推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)建設(shè)。加大信息化手段在執(zhí)行工作中的應(yīng)用，整合完善現(xiàn)有法院信息化系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化查找被執(zhí)行人和控制財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行工作機(jī)制。要通過(guò)政務(wù)網(wǎng)、專(zhuān)網(wǎng)等實(shí)現(xiàn)人民法院執(zhí)行查控網(wǎng)絡(luò)與公安、民政、人力資源社會(huì)保障、國(guó)土資源、住房城鄉(xiāng)建設(shè)、工商、交通運(yùn)輸、農(nóng)業(yè)、人民銀行、銀行監(jiān)管、證券監(jiān)管、保險(xiǎn)監(jiān)管、外匯管理等政府部門(mén)，及各金融機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等企事業(yè)單位之間的網(wǎng)絡(luò)連接，建成覆蓋全國(guó)地域及土地、房產(chǎn)、存款、金融理財(cái)產(chǎn)品、證券、股權(quán)、車(chē)輛等主要財(cái)產(chǎn)形式的網(wǎng)絡(luò)化、自動(dòng)化執(zhí)行查控體系，實(shí)現(xiàn)全國(guó)四級(jí)法院互聯(lián)互通、全面應(yīng)用。

按照上述規(guī)劃，可以預(yù)期，最高法不僅會(huì)與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布強(qiáng)化存款和理財(cái)?shù)木W(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控的相關(guān)措施，未來(lái)最高法或有望和證監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)與證券、股權(quán)相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控的升級(jí)舉措，增強(qiáng)對(duì)被執(zhí)行人金融資產(chǎn)的法定執(zhí)行有效性，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。

關(guān)鍵詞： 老賴(lài) 功能 銀行