理貨、清點、打包、發(fā)貨……在威海市一家小型汽車零部件制造廠內(nèi)，負責人李民航看著一箱箱汽車零部件產(chǎn)品從工廠發(fā)出，忍不住感慨：“流動資金多少，直接關系到我們的加工、銷售規(guī)模，藍海銀行的這筆貸款，讓我們可以放開手腳大干一場了。”

沒有抵押物、沒有擔保人，李民航輕輕松松就拿到了60萬元的貸款。在藍海銀行，這樣的案例，每時每刻都在發(fā)生。

自成立以來，藍海銀行在監(jiān)管部門指導下，恪守金融服務社會初心，通過科技賦能金融業(yè)務，破除障礙，疏通渠道，引導金融甘霖澆灌更多的小微企業(yè)和普羅大眾。

依托“金融+科技”撬動服務升級，藍海銀行趟出一條獨特的O2O類互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展路徑，在自身實現(xiàn)合規(guī)穩(wěn)健高效發(fā)展的同時，積極踐行社會責任，實現(xiàn)了企業(yè)與社會的和諧共贏。

九成業(yè)務線上辦理

沒有抵押物，小微企業(yè)也能申請貸款，底氣源自于藍海銀行的硬核科技。

不同于傳統(tǒng)的銀行信貸模式，藍海銀行傾力打造全線上大數(shù)據(jù)智能化風控平臺——藍鏡，對每名申貸客戶，“量身”進行相應的信息核實、風險識別、額度管理等操作，多維且準確地給客戶“畫像”，實現(xiàn)千人千面差異授信。

以李民航為例，因為沒有足夠的固定資產(chǎn)，缺乏有效抵押物，自然就會被傳統(tǒng)貸款模式“拒之門外”。而在藍海銀行看來，李民航所經(jīng)營工廠四年來的納稅數(shù)據(jù)，就是“信用”和“資產(chǎn)”，通過整合市場監(jiān)管、稅務、人社、司法等數(shù)據(jù)進行360度“畫像”，就能快速核定授信額度并發(fā)放貸款，這就是藍海銀行面向廣大小微企業(yè)推出的信用貸款產(chǎn)品——助業(yè)貸。

把“看不見”的數(shù)據(jù)，變成“看得見”的貸款，這背后的風險數(shù)據(jù)分析至關重要。而藍海銀行的大數(shù)據(jù)庫，可謂“家底”殷實，藍海銀行有關負責人表示：“我們引入了有效風控變量800多個，潛在風險變量12000多個，并設計出若干套風險規(guī)則和風控模型，用于篩選客戶，防范風險，從而實現(xiàn)了自動化、秒批貸款。”

藍海銀行深耕科技金融，并非一時之策，而是基于對整個銀行業(yè)發(fā)展趨勢的充分考量。

作為山東首家民營銀行，按照“一行一店”的監(jiān)管要求，藍海銀行自“出生”之日起，就注定面臨網(wǎng)點單一、客戶缺乏、業(yè)務受限等短板。破解之道，就在于借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在合規(guī)基礎上創(chuàng)新經(jīng)營模式，以科技賦能催生差異化競爭力。

對此，藍海銀行確立“科技金融、連接你我”核心使命，將金融服務與“互聯(lián)網(wǎng)+”深度融合，構(gòu)建以人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)為核心的科技能力，布局數(shù)智化銀行IT架構(gòu)。

在科技金融的“根基”上，藍海銀行業(yè)務的“枝葉”逐漸繁茂成蔭。截至目前，已實現(xiàn)7×24小時線上服務，90%以上的核心業(yè)務可通過線上辦理，系統(tǒng)峰值并發(fā)量高達289萬筆，服務有效客戶數(shù)突破1000萬戶。

持續(xù)不斷地科技投入，使得藍海銀行遞向外界的“名片”越來越多：榮獲網(wǎng)上銀行服務企業(yè)標準“領跑者”、重點項目被列入人民銀行金融科技應用試點、入選泰山產(chǎn)業(yè)領軍人才工程名單，其中很多項目，屢創(chuàng)山東省銀行業(yè)金融機構(gòu)唯一或第一。

擦亮普惠金融“藍海”招牌

助業(yè)貸、小康貸、藍邸貸、車享貸、銀貼寶、惠農(nóng)貸……翻看藍海銀行的產(chǎn)品體系，看似各具特色的產(chǎn)品背后，卻都有著相同的“標簽”，即可以滿足小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶等金融長尾客群“小額、高頻、急需”的融資需求。

為什么對這幾類人群“情有獨鐘”?“現(xiàn)在不缺銀行，缺的是能夠在金融服務不充分的領域拾遺補闕、堅守普惠金融的特色化銀行，我們就是要做對社會‘有用’、貼近服務金融長尾客群的銀行。”藍海銀行相關負責人說。

在推進普惠金融邁步縱深的過程中，需要直面很多棘手難題。小微企業(yè)等客群具有體量較小、生存周期短、風險難以把握等特點，銀行對其金融需求很難進行有效識別。同時，繁重的獲客工作量，也削弱了服務動力。

科技金融正成為推動普惠金融發(fā)展的突破口，得益于前瞻布局和實干耕耘，藍海銀行在創(chuàng)新產(chǎn)品、拓展信息渠道、提高信貸效率、風險控制等方面下真功、出實招，形成了可持續(xù)發(fā)展的普惠金融模式。

宋正鋼在榮成市經(jīng)營著一家五金建材門店，亟需購入一批熱銷產(chǎn)品，但由于部分客戶付款延期，門店流動資金出現(xiàn)了缺口。也想過到銀行申請貸款，但是一想貸款門檻高、審核周期長，他就“不戰(zhàn)而降”。

在聽聞藍海銀行的藍邸貸產(chǎn)品后，宋正鋼下載了藍海銀行手機app，只是填寫了姓名、證件號碼、聯(lián)系方式、房產(chǎn)等信息，不到1分鐘就獲得了授信額度。1天后，一筆15萬元的貸款順利降臨，“如果一切順利的話，今年的收入會比去年翻一倍。”他難掩內(nèi)心的興奮。

專注“小微”，藍海銀行并不滿足于現(xiàn)有業(yè)務，而是直面小微“痛點”，下沉到一線市場，發(fā)現(xiàn)客戶新需求，從而有針對性地推出新產(chǎn)品、新業(yè)務。

貼現(xiàn)一張銀行承兌匯票需要多長時間?小微企業(yè)辦理傳統(tǒng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，線下貼現(xiàn)一張銀行承兌匯票，最快也要跑一天。

而藍海銀行給出的答案是5分零1秒，“通過‘銀貼寶’辦理，利用大數(shù)據(jù)風控決策引擎進行全流程自動審批，實現(xiàn)貼現(xiàn)資金‘秒級’到賬，極大地減少了融資時間，降低了融資成本。”藍海銀行有關工作人員介紹說。

鋪下身子聚焦金融長尾客群，藍海銀行擦亮了普惠金融特色招牌，讓身處弱勢的小微企業(yè)、“三農(nóng)”等群體發(fā)展動能澎湃，迎來生機勃發(fā)的春天。截至7月末，該行累計發(fā)放普惠小微貸款119.76億元、支持普惠小微4.6萬戶;累計發(fā)放涉農(nóng)貸款96.1億元，支持農(nóng)戶81萬戶。

踐行社會責任的“藍海”擔當

在堅守市場戰(zhàn)略定位，將普惠金融落地落實的同時，藍海銀行秉承“責任藍海”的公益理念，積極參與形式多樣的社會公益活動，以情懷回報社會，以責任彰顯擔當。

去年新冠肺炎疫情發(fā)生后，藍海銀行以高度的責任感和使命感投入到疫情防控之中，第一時間向威海市環(huán)翠區(qū)慈善總會捐款100萬元，專項用于采購抗擊疫情急需物資，被威海市委、市政府評為“抗擊疫情捐助突出貢獻單位”。

值得一提的是，在疫情期間，藍海銀行還推出特別服務機制，把全力支持抗擊疫情和企業(yè)復工復產(chǎn)作為頭等大事來抓，整合全行資源，開通綠色審批通道，執(zhí)行信貸快速審批流程，提高金融服務效率。

對于受疫情影響、遇到困難的企業(yè)，根據(jù)實際情況，通過適當延長還款期限、減免逾期利息等方式，全力支持相關企業(yè)戰(zhàn)勝疫情災害影響。對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，靈活調(diào)整個人信貸還款安排，合理延后還款期限。

贊助山大威海校區(qū)大學生創(chuàng)業(yè)活動、走訪慰問威海市兒童福利院、捐資助學環(huán)翠區(qū)北竹島小學、幫扶貧困村完成百余個“微心愿”，助力50多個困難戶實現(xiàn)脫貧……眼下，藍海銀行已經(jīng)自覺把支持實體經(jīng)濟發(fā)展、服務社會民生、踐行社會責任貫穿于經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)，不斷將社會責任的觸角延伸至扶貧、教育、環(huán)境保護、綠色低碳等領域。

展望未來，藍海銀行將堅持合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念，把踐行社會責任融入企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，發(fā)揮科技金融優(yōu)勢，以更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務，加強與地方經(jīng)濟社會發(fā)展的深度融合與良性互動，推動企業(yè)加速駛向“深藍”。

關鍵詞： 藍海銀行 科技金融 普惠金融 金融服務