“電話里一再強調(diào)除了刷卡費率外，不產(chǎn)生其他任何費用，開始使用了之后居然強制扣款。”7月18日，用戶林杰(化名)向北京商報記者反映了其使用聯(lián)動優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司(以下簡稱“聯(lián)動優(yōu)勢”)POS機所遇到的問題。

北京商報記者進一步梳理發(fā)現(xiàn)，近期除了大量新增關(guān)于誘導(dǎo)辦理POS機的投訴信息外，聯(lián)動優(yōu)勢還領(lǐng)到了年內(nèi)的第二張罰單，包括公司執(zhí)行董事、總裁等在內(nèi)，合計被罰近780萬元。而值得一提的是，包括聯(lián)動優(yōu)勢在內(nèi)，進入2021年下半年后，央行罰單密集出爐，第三方支付行業(yè)仍然面臨嚴監(jiān)管態(tài)勢。

免費誘惑 POS機押金難退

在押金未能退回的情況下，林杰又被扣除了49元的流量費。7月18日，林杰告訴北京商報記者，2021年6月上旬，通過一通推銷電話，他獲得了一臺可以“免費”使用的聯(lián)動優(yōu)勢POS機。

“在電話中已經(jīng)多次問到是否會產(chǎn)生其他費用，業(yè)務(wù)員也一再強調(diào)只有刷卡費率，沒有其他費用了，”林杰指出。而林杰向北京商報記者展示的聊天記錄顯示，6月14日，林杰收到了對方郵寄的聯(lián)動優(yōu)勢POS機。在激活機器前，林杰再次向?qū)Ψ酱_認是否會產(chǎn)生押金或者其他費用，收到的回復(fù)依舊是“沒有”。

隨后，林杰按照業(yè)務(wù)員的提示完成了激活操作，但實際到賬金額中卻有299元不翼而飛。對此，業(yè)務(wù)員給出的回復(fù)是，經(jīng)后臺查詢，林杰申請了一個299元的禮包，享受刷卡3秒到賬、0.55%的刷卡費率永久不漲等權(quán)益。林杰則指出，在刷卡過程中，其未收到關(guān)于禮包的提示。

在林杰與業(yè)務(wù)員的進一步溝通中，業(yè)務(wù)員向林杰承諾該筆費用可于2021年10月退還，在溝通中也并未提及返還門檻。“今天使用這臺POS機，又被扣除了49元流量費，業(yè)務(wù)員說要等到第二天再具體查詢。”

北京商報記者在與林杰的溝通中了解到，對于使用POS機的過程中所遇到的情況，林杰此前始終是通過業(yè)務(wù)員進行了解。目前，林杰計劃與聯(lián)動優(yōu)勢官方客服聯(lián)系，要求其早日退回相關(guān)費用。

事實上，關(guān)于支付機構(gòu)服務(wù)商以電銷的方式推廣POS機引起的爭議由來已久，北京商報此前也多次報道。2021年以來，第三方支付機構(gòu)由此引發(fā)的投訴愈演愈烈，2021年6月，多家支付機構(gòu)還就此發(fā)布了公告要求代理商規(guī)范展業(yè)。

其中，聯(lián)動優(yōu)勢也于6月8日發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范服務(wù)商展業(yè)的通知》，對旗下兩家代理商作出罰款1萬元的處罰，并要求兩家服務(wù)商限期整改。

隱瞞信息 被指態(tài)度消極

北京商報記者同樣注意到，各類公開投訴平臺新增了大量關(guān)于聯(lián)動優(yōu)勢誘導(dǎo)用戶辦理POS機的投訴信息，不少用戶反映聯(lián)動優(yōu)勢存在欺詐消費、惡意扣款等問題，在未告知用戶真實情況后扣款，并設(shè)置押金返還門檻。

不過，對于押金返還一事，與林杰有著同樣遭遇的趙蕾(化名)直言，這是聯(lián)動優(yōu)勢代理商與官方推卸責(zé)任的一種方式。對待用戶反饋的問題，趙蕾質(zhì)疑聯(lián)動優(yōu)勢與代理商相互推諉，拉長時間線消極處理。

據(jù)趙蕾介紹，其于2020年12月完成聯(lián)動優(yōu)勢POS機激活，同樣被扣除了299元服務(wù)費，在經(jīng)歷多輪交涉、投訴后，聯(lián)動優(yōu)勢官方售后向趙蕾承諾將在6個月后退還押金。“但在這個過程中，不同的客服給出的退款要求并不一致，有人說沒有門檻，有人說每個月隨便刷幾筆，產(chǎn)生交易記錄就行。”

在使用過程中，趙蕾也遭遇了未被告知情況便被扣除36元流量費的情況。對此，聯(lián)動優(yōu)勢客服給出的回應(yīng)是公司變更了收費協(xié)議，且該筆費用無法退回。這也引起了趙蕾的不滿，“不管是什么理由的扣費行為，都應(yīng)該提前告知用戶，隨意扣費，誰還敢使用他們的機器”。

趙蕾指出，此前約定的半年退押金時間已經(jīng)過去，但多次詢問均未獲得客服回應(yīng)。7月2日，趙蕾對聯(lián)動優(yōu)勢進行了第二輪投訴，要求對方給出滿意回復(fù)。

對于用戶向北京商報記者反映的問題，聯(lián)動優(yōu)勢是否知情，計劃如何處理這些投訴問題，北京商報記者也向聯(lián)動優(yōu)勢方面進行了進一步了解。聯(lián)動優(yōu)勢方面回復(fù)稱，公司要求代理商嚴格按照央行要求拓展業(yè)務(wù)，不允許虛假宣傳。除了對代理商有要求和規(guī)范外，也會在公眾號進行提醒，并定期培訓(xùn)。

“如果發(fā)現(xiàn)問題，公司業(yè)務(wù)線會及時處理，同時我們客服也是7×24小時處理客戶的來電，今后業(yè)務(wù)線會加大巡查力度，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。”聯(lián)動優(yōu)勢方面指出。

在中國人民大學(xué)助理教授王鵬看來，“船大難掉頭”是包括聯(lián)動優(yōu)勢在內(nèi)的支付機構(gòu)與外包服務(wù)商合作形式的真實寫照。“過去很長一段時間內(nèi)，支付機構(gòu)通過與服務(wù)商合作獲取利益，由于利潤高、審核機制有限，不乏支付機構(gòu)將違規(guī)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁至服務(wù)商，甚至以默許、容忍的方式，對于支付服務(wù)商的違規(guī)行為睜一只眼閉一只眼。”

王鵬表示，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，支付機構(gòu)外包商亂象愈演愈烈，方才引起支付機構(gòu)的重視。此外，對于用戶來說，隔著業(yè)務(wù)員與層層代理商，有用戶投訴，也有用戶暗自吃虧，消費者權(quán)益保護渠道難以暢通，最終出現(xiàn)相互推諉的情況。

二次被罰 領(lǐng)近780萬元罰單

值得一提的是，除了密集新增投訴信息，聯(lián)動優(yōu)勢近期還領(lǐng)到了一張大額罰單，不僅合計罰款近780萬元，公司執(zhí)行董事、總裁也被點名，遭遇“雙罰”。

根據(jù)央行營業(yè)管理部披露的信息，聯(lián)動優(yōu)勢存在未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定報送可疑交易報告等4項違法違規(guī)行為，被罰761萬元，時任聯(lián)動優(yōu)勢執(zhí)行董事、反洗錢工作組組長高章鵬，時任公司總裁及反洗錢工作組組長黃蓉，分別被罰9.8萬元、8.3萬元。

北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，這也是聯(lián)動優(yōu)勢年內(nèi)第二次被罰。2021年3月，聯(lián)動優(yōu)勢福建分公司因未按規(guī)定真實、完整地發(fā)送交易信息，未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)以及與身份不明的客戶進行交易等三項違規(guī)行為被罰357萬元，并沒收違法所得27.88萬元。公司時任總經(jīng)理彭佳被給予警告，并處13.5萬元罰款。

而此前聯(lián)動優(yōu)勢也曾多次被罰，2018年也曾一度領(lǐng)到2640萬元罰單。零壹研究院院長于百程指出，聯(lián)動優(yōu)勢年內(nèi)兩次被罰均與客戶身份識別、可疑交易報告等方面違規(guī)相關(guān)，涉及的是反洗錢方面的問題，相關(guān)負責(zé)人也被處罰。這也意味著聯(lián)動優(yōu)勢在反洗錢方面還有不足之處，而隨著非銀支付監(jiān)管制度的進一步完善，這類問題必將面臨更為嚴苛的監(jiān)管。

王鵬則表示，多次領(lǐng)到央行罰單，一方面是聯(lián)動優(yōu)勢對于合規(guī)問題重視程度有待提升，另外此類問題屢禁不止，也不排除監(jiān)管強壓之下，聯(lián)動優(yōu)勢還抱有僥幸心理。“在違規(guī)邊緣瘋狂試探，認為處罰完畢后還有機會繼續(xù)延續(xù)違規(guī)業(yè)務(wù)而獲利。”

監(jiān)管趨嚴 重塑行業(yè)格局

對于聯(lián)動優(yōu)勢后續(xù)業(yè)務(wù)合規(guī)方面的計劃與安排，北京商報記者向其進行了詢問，但截至發(fā)稿未收到對方回復(fù)。

北京商報記者注意到，進入2021年下半年后，央行延續(xù)了對于第三方支付機構(gòu)的嚴監(jiān)管態(tài)勢。7月18日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了聯(lián)動優(yōu)勢外，嘉聯(lián)支付有限公司、 易聯(lián)支付有限公司、北京恒信通電信服務(wù)有限公司等3家機構(gòu)近期也收到了監(jiān)管罰單。

根據(jù)央行官網(wǎng)，3家機構(gòu)合計被罰超597萬元，所涉及的違法違規(guī)行為包括未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保管特約商戶身份資料、存在超范圍經(jīng)營等多個方面問題。對于3家機構(gòu)當(dāng)前整改進展，北京商報記者也分別發(fā)去了采訪函，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

于百程認為，第三方支付是很多網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢違法行為的通道，針對支付市場的各種亂象，央行自2015年以來嚴控了支付機構(gòu)的市場準入，出臺了備付金、分類監(jiān)管等辦法，近年來非銀支付違規(guī)處罰的金額持續(xù)上升，“雙罰制”比例越來越高，也起到了一定警示作用。

“此次針對聯(lián)動優(yōu)勢等4家非銀支付機構(gòu)的處罰，也體現(xiàn)了持續(xù)從嚴的監(jiān)管態(tài)勢，”于百程表示，相信經(jīng)過近幾年的整治，非銀支付行業(yè)的規(guī)范性將持續(xù)加強。

王鵬進一步強調(diào)指出，不論是涉及服務(wù)商的收單業(yè)務(wù)還是反洗錢等問題，央行對于支付機構(gòu)日益收緊的監(jiān)管紅線必然會為整個行業(yè)帶來巨大影響。第三方支付機構(gòu)及其服務(wù)商原有的商業(yè)模式將要重構(gòu)，優(yōu)勝劣汰成為必然。同時，作為持牌的正規(guī)軍，支付牌照可能也會經(jīng)歷易主、融合等變化，最終形成新的行業(yè)競爭格局。

關(guān)鍵詞： 第三方支付機構(gòu) 央行罰單 行業(yè)格局 商業(yè)模式