隨著跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告的陸續(xù)發(fā)布，又有銀行信用評(píng)級(jí)遭下調(diào)。根據(jù)wind數(shù)據(jù)，今年以來，共有3家銀行主體評(píng)級(jí)遭降級(jí)，還有3家銀行主體評(píng)級(jí)雖然未被下調(diào)，但評(píng)級(jí)展望被調(diào)整為負(fù)面。

截至7月27日，今年主體評(píng)級(jí)遭降級(jí)的銀行包括山西榆次農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱榆次農(nóng)商行)、吉林環(huán)城農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱環(huán)城農(nóng)商行)、安徽阜南農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱阜南農(nóng)商行)。主體評(píng)級(jí)雖未被評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)低但評(píng)級(jí)展望被調(diào)整為負(fù)面的銀行為包括四川天府銀行、貴州花溪農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱花溪農(nóng)商行)和廣州農(nóng)村商業(yè)銀行(廣州農(nóng)商行，01551.HK)。

根據(jù)wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

受資本面臨補(bǔ)充壓力等，3家農(nóng)商行主體評(píng)級(jí)遭降級(jí)

根據(jù)wind數(shù)據(jù)，榆次農(nóng)商行的主體評(píng)級(jí)由A+降為A-，環(huán)城農(nóng)商行的主體評(píng)級(jí)由A+降為A，阜南農(nóng)商行的主體評(píng)級(jí)由AA-降為A+。

今年5月，中誠(chéng)信國(guó)際關(guān)于調(diào)低榆次農(nóng)商行主體及相關(guān)債項(xiàng)信用等級(jí)的公告顯示，考慮到榆次農(nóng)商行盈利能力大幅下滑且減值準(zhǔn)備計(jì)提缺口仍然較大，資本已嚴(yán)重不足，中誠(chéng)信國(guó)際決定將榆次農(nóng)商行的主體信用等級(jí)由 A+調(diào)降至 A-，將“18 榆次農(nóng)商二級(jí) 01”和“19榆次農(nóng)商二級(jí)”的信用等級(jí)由 A 調(diào)降至 BBB-，并將其主體及相關(guān)債項(xiàng)的信用等級(jí)列入可能降級(jí)的觀察名單。

今年7月，聯(lián)合資信發(fā)布的環(huán)城農(nóng)商行2021年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，環(huán)城農(nóng)商行貸款業(yè)務(wù)行業(yè)及客戶集中度較高、非標(biāo)投資規(guī)模較大且大部分出現(xiàn)逾期并存在較大風(fēng)險(xiǎn)敞口、撥備及盈利水平下滑、資本面臨補(bǔ)充壓力等因素對(duì)其經(jīng)營(yíng)發(fā)展及信用水平可能帶來不利影響。確定下調(diào)環(huán)城農(nóng)商行主體長(zhǎng)期信用等級(jí)為A，下調(diào)“16 環(huán)城農(nóng)商二級(jí)”信用等級(jí)為A-，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。

此外，東方金城發(fā)布的關(guān)于阜南農(nóng)商行2020年主體評(píng)級(jí)顯示，評(píng)定阜南農(nóng)商行主體信用等級(jí)為AA-，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。今年5月26日，阜南農(nóng)商行2021年第001期同業(yè)存單發(fā)行公告顯示，東方金城對(duì)該行的主體信用評(píng)級(jí)已經(jīng)調(diào)整為A+。

因盈利能力明顯弱化等，3家銀行評(píng)級(jí)展望調(diào)整為負(fù)面

今年6月，中誠(chéng)信國(guó)際表示，維持天府銀行主體信用等級(jí)為 AA+，將評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面;維持“20 天府銀行二級(jí) 01”和“20 天府銀行二級(jí)02”的信用等級(jí)為AA。

中誠(chéng)信國(guó)際的報(bào)告指出，本次天府銀行評(píng)級(jí)展望調(diào)整為負(fù)面主要是基于該行面臨的諸多挑戰(zhàn)，包括宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩以及區(qū)域信用環(huán)境變化對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)和資產(chǎn)質(zhì)量帶來的壓力、信貸資產(chǎn)和非標(biāo)投資風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露、盈利能力明顯弱化、存款穩(wěn)定性較弱、流動(dòng)性管理壓力較大、非標(biāo)投資占比較高以及跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)控制和人才隊(duì)伍建設(shè)壓力等。

中誠(chéng)信國(guó)際披露的天府銀行營(yíng)收凈利數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，天府銀行的資產(chǎn)總額為2246.91億元。2020年，天府銀行的營(yíng)業(yè)收入為43.24億元，同比下降9.42%;凈利潤(rùn)為8.46億元，同比下降42.09%。

今年4月19日，中誠(chéng)信國(guó)際發(fā)布的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，廣州農(nóng)商行去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入212.18億元，同比減少10.31%。由于加大對(duì)表外理財(cái)存量歷史包袱的計(jì)提力度，該行2020年信用減值損失支出同比增加10.93%至78.52億元;全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)52.77億元，同比減少33.30%，降幅較大。考慮到廣州農(nóng)商行盈利及資本等相關(guān)指標(biāo)弱化趨勢(shì)明顯，對(duì)該行的償債能力產(chǎn)生不利影響，且未來發(fā)展仍具不確定性，中誠(chéng)信國(guó)際決定將廣州農(nóng)商行評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面，維持其主體信用等級(jí)為AAA;維持“18 廣州農(nóng)商二級(jí) 01”的信用等級(jí)為AA+。

今年6月，東方金誠(chéng)對(duì)花溪農(nóng)商行的評(píng)級(jí)報(bào)告指出，花溪農(nóng)商行大額貸款規(guī)模增長(zhǎng)較快，客戶集中度快速攀升，且部分大額貸款客戶信用風(fēng)險(xiǎn)有所暴露。跟蹤期內(nèi)該行部分股東的股權(quán)存在質(zhì)押或凍結(jié)，股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性變?nèi)?。該行逾期貸款占比和不良貸款率較高，同時(shí)該行部分持倉(cāng)債券已違約，資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大下行壓力，進(jìn)而對(duì)其盈利能力造成負(fù)面影響。綜合分析，東方金誠(chéng)維持花溪農(nóng)商行主體信用等級(jí)為A+，鑒于上述風(fēng)險(xiǎn)因素，評(píng)級(jí)展望調(diào)整為負(fù)面;維持“21 花溪農(nóng)商二級(jí) 01”信用等級(jí)為A。

東方金誠(chéng)的報(bào)告還指出，受營(yíng)業(yè)收入下滑及撥備計(jì)提對(duì)利潤(rùn)的擠占影響，花溪農(nóng)商行盈利能力持續(xù)下滑。2020年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.85億元，較2019年下降34.88%;凈資產(chǎn)收益率為4.05%，較年初下降2.74個(gè)百分點(diǎn)，低于同業(yè)平均水平。

關(guān)鍵詞： 盈利能力弱化 中小銀行 主體評(píng)級(jí) 營(yíng)收凈利