今年下半年，面對(duì)國(guó)內(nèi)外依然錯(cuò)綜復(fù)雜的環(huán)境，在大宗商品價(jià)格大幅上漲抬升企業(yè)成本的背景下，作為穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)重要途徑的中小微企業(yè)將如何發(fā)展？這一問(wèn)題已引起黨中央、國(guó)務(wù)院的高度重視。

近日，一系列金融支持中小微企業(yè)政策陸續(xù)出臺(tái)，讓下半年企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)服下了“定心丸”。經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者獲悉，已有商業(yè)銀行提前超額完成了今年《政府工作報(bào)告》中提出的“大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%以上”要求，并將在今年下半年持續(xù)推進(jìn)普惠業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，致力于把服務(wù)小企業(yè)做成大事業(yè)。

政策紅利持續(xù)釋放

面對(duì)中小微企業(yè)可能遇到的困難與阻礙，一系列支持政策已陸續(xù)推出，政策紅利正在持續(xù)釋放。

7月7日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，針對(duì)大宗商品價(jià)格上漲對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響，要在堅(jiān)持不搞大水漫灌的基礎(chǔ)上，保持貨幣政策穩(wěn)定性、增強(qiáng)有效性，適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進(jìn)一步加強(qiáng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)的支持，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

7月12日召開(kāi)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)專(zhuān)家和企業(yè)家座談會(huì)則強(qiáng)調(diào)，近期實(shí)行的降準(zhǔn)措施體現(xiàn)出結(jié)構(gòu)性，更加注重支持中小微企業(yè)、勞動(dòng)密集型行業(yè)，幫助其緩解融資難題。

中共中央政治局7月30日召開(kāi)會(huì)議提出，做好下半年經(jīng)濟(jì)工作，穩(wěn)健的貨幣政策要保持流動(dòng)性合理充裕，助力中小企業(yè)和困難行業(yè)持續(xù)恢復(fù)。

“2021年以來(lái)，中國(guó)人民銀行降低存款準(zhǔn)備金率，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)資金結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮再貸款再貼現(xiàn)和直達(dá)工具等結(jié)構(gòu)性貨幣政策的精準(zhǔn)導(dǎo)向作用，持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革紅利，推動(dòng)小微企業(yè)融資量增、面擴(kuò)、價(jià)降?！毖胄薪鹑谑袌?chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾表示。

從量的角度看，截至2021年6月末，普惠小微貸款余額達(dá)17.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31%，比同期各項(xiàng)貸款增速高18.7個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款共計(jì)支持了3830萬(wàn)戶小微經(jīng)營(yíng)主體，同比增長(zhǎng)29.2%。

從價(jià)的角度看，2021年上半年，小微企業(yè)新發(fā)貸款合同利率為5.18%，分別比上年同期和2019年同期低0.3個(gè)和1.06個(gè)百分點(diǎn)。其中，5月新發(fā)放的單戶授信1000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款利率為4.93%，與上年同期相比下降了0.3個(gè)百分點(diǎn)。

“7月15日央行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)后，降低金融機(jī)構(gòu)資金成本每年約130億元，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)可促進(jìn)降低社會(huì)綜合融資成本?！毖胄姓{(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘說(shuō)。

普惠金融業(yè)務(wù)效率提升

作為推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)的直接力量，金融機(jī)構(gòu)正在努力完成《政府工作報(bào)告》中關(guān)于普惠金融發(fā)展的目標(biāo)。

今年3月，《政府工作報(bào)告》明確提出，大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%以上；引導(dǎo)銀行擴(kuò)大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶，推廣隨借隨還貸款。

“工商銀行繼續(xù)服務(wù)小企業(yè)、辦成大專(zhuān)業(yè)、成就大事業(yè)，2021年上半年，工行普惠貸款余額突破萬(wàn)億元，增速超40%，超額完成監(jiān)管要求，且增量、增速均在市場(chǎng)上保持了比較好的態(tài)勢(shì)?！敝袊?guó)工商銀行行長(zhǎng)廖林對(duì)記者表示。

具體來(lái)看，一是保持穩(wěn)定高效信貸投放。今年以來(lái)累計(jì)為近8萬(wàn)戶普惠型小微企業(yè)辦理延期還本超過(guò)1000億元，為3萬(wàn)戶普惠型小微企業(yè)辦理延期付息超4.8億元，涉及貸款金額超200億元。

二是持續(xù)優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)?！拔覀冎攸c(diǎn)加大產(chǎn)品、模式創(chuàng)新力度，加強(qiáng)首貸、信用、中長(zhǎng)期貸款投放，重點(diǎn)推廣‘年審制’‘循環(huán)類(lèi)’貸款模式，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)效率，幫助企業(yè)降低融資成本。”廖林說(shuō)。

今年1月至6月，工行服務(wù)首貸戶近3萬(wàn)戶，同比多增40%；小微企業(yè)信用貸款占比、中長(zhǎng)期貸款占比同比均提升超3個(gè)百分點(diǎn)，特別是線上信用貸款產(chǎn)品――“經(jīng)營(yíng)快貸”比年初增長(zhǎng)超70%，具備“隨借隨還”功能的普惠貸款上半年增量占比超80%。

三是完善普惠金融綜合服務(wù)體系，提供“融資、融智、融商”一體化服務(wù)?！拔覀冏灾餮邪l(fā)了‘環(huán)球撮合薈’跨境撮合平臺(tái)并向全球企業(yè)免費(fèi)開(kāi)放，支持小微企業(yè)尋找海外商機(jī)、接入全球產(chǎn)業(yè)鏈?！绷瘟终f(shuō)，目前平臺(tái)已吸引來(lái)自59個(gè)國(guó)家和地區(qū)30多個(gè)行業(yè)的近2萬(wàn)家企業(yè)入駐。

協(xié)同互補(bǔ)服務(wù)仍待增強(qiáng)

但需要注意的是，做好小微企業(yè)服務(wù)并非一家之力可以完成，需要協(xié)同多方力量“幾家抬”。據(jù)記者調(diào)查，目前各家商業(yè)銀行在獲取小微企業(yè)信用信息方面仍存在一定障礙，多部門(mén)間的信息壁壘仍存。此外，如何做好風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)也是需要進(jìn)一步研究的課題。

“今年4月，在北京市政務(wù)服務(wù)管理局等相關(guān)部門(mén)的共同努力下，我們將續(xù)貸中心、首貸中心、確權(quán)融資中心和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中心正式整合為北京市貸款服務(wù)中心，建成了協(xié)同互補(bǔ)、全方位提供信貸服務(wù)的小微企業(yè)金融服務(wù)新格局?！北本┿y保監(jiān)局局長(zhǎng)李明肖說(shuō)，目前該中心各項(xiàng)運(yùn)作良好，已有22家主要商業(yè)銀行長(zhǎng)期入駐，提供100多種信貸產(chǎn)品和服務(wù)。

針對(duì)企業(yè)信用信息獲取難、共享難問(wèn)題，北京銀保監(jiān)局已在北京市貸款服務(wù)中心成立了金融公共數(shù)據(jù)專(zhuān)區(qū)，匯聚了27個(gè)政府部門(mén)、232類(lèi)2952項(xiàng)高價(jià)值數(shù)據(jù)，涵蓋200余萬(wàn)市場(chǎng)主體的登記、納稅、社保、不動(dòng)產(chǎn)、專(zhuān)利、政府采購(gòu)等信息，顯著提高了融資對(duì)接效率。

記者獲悉，接下來(lái)，北京地區(qū)還將創(chuàng)新開(kāi)展“監(jiān)管數(shù)據(jù)共享服務(wù)試點(diǎn)”，在依法合規(guī)、嚴(yán)格保護(hù)客戶信息安全的前提下，組織轄內(nèi)16家主要中資商業(yè)銀行開(kāi)展對(duì)公數(shù)據(jù)共享試點(diǎn)，推進(jìn)跨行對(duì)公數(shù)據(jù)查詢(xún)服務(wù)，支持銀行高效、快捷、準(zhǔn)確地進(jìn)行客戶信息交叉核驗(yàn)，進(jìn)一步緩解由于銀行間信息不互通導(dǎo)致的銀企信息不對(duì)稱(chēng)難題，切實(shí)提升金融服務(wù)中小微企業(yè)的能力。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者郭子源）

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