中華網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊，8月10日，遼寧銀保監(jiān)局公布的行政處罰決定書(shū)顯示，中國(guó)銀行遼寧省分行在代銷(xiāo)保險(xiǎn)過(guò)程中存在未按規(guī)定進(jìn)行錄音錄像、錄制內(nèi)容未完整或未準(zhǔn)確記錄銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)的問(wèn)題，遼寧銀保監(jiān)局對(duì)其罰款30萬(wàn)元。

經(jīng)查，中國(guó)銀行遼寧省分行存在以下保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯制度執(zhí)行不到位的違法行為：

一、2019年度代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)存在未按規(guī)定進(jìn)行錄音錄像的問(wèn)題：銷(xiāo)售人員在銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)向客戶推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，并詳細(xì)介紹保費(fèi)、繳費(fèi)期間、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等產(chǎn)品信息，在客戶表達(dá)購(gòu)買(mǎi)意愿后，由銷(xiāo)售人員指導(dǎo)客戶在手機(jī)銀行等電子渠道實(shí)現(xiàn)線上購(gòu)買(mǎi)，未對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音錄像。

二、2019年度錄制的代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品同步錄音錄像中，存在錄制內(nèi)容未完整或未準(zhǔn)確記錄銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)的問(wèn)題：一是銷(xiāo)售人員未出示或未展示有效身份證明，或展示不清晰；二是無(wú)投保人對(duì)投保提示書(shū)、投保單等材料的簽字過(guò)程；三是銷(xiāo)售人員未展示或未清晰展示投保提示書(shū)、投保單等材料，或未清晰展示消費(fèi)者簽名；四是銷(xiāo)售人員未介紹或未準(zhǔn)確介紹保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)期間、猶豫期后退保損失風(fēng)險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品基本信息；五是銷(xiāo)售人員未向投保人宣讀或未準(zhǔn)確宣讀免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款；六是視頻中未包含被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同并認(rèn)可合同內(nèi)容；七是視頻中銷(xiāo)售人員出現(xiàn)“存”“支取”“本金”等字樣。

上述問(wèn)題普遍存在于下轄分支機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀行遼寧省分行未切實(shí)履行省行對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督職責(zé)，且未按照《中國(guó)銀行股份有限公司銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像管理辦法》（2017年版）制定出管理實(shí)施細(xì)則，造成總行制度文件無(wú)法有效嚴(yán)格落實(shí)執(zhí)行，中國(guó)銀行遼寧省分行應(yīng)對(duì)違法行為直接負(fù)責(zé)。

上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)、錄音錄像自查工作情況及問(wèn)題確認(rèn)單、雙錄視頻問(wèn)題清單、行政處罰談話筆錄等證據(jù)證明。

綜上，遼寧銀保監(jiān)局決定作出如下行政處罰：

上述保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯制度執(zhí)行不到位的違法違規(guī)行為，違反了《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法》第六條、第七條、第八條，《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第四十八條、第六十五條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五項(xiàng)規(guī)定，遼寧銀保監(jiān)局對(duì)中國(guó)銀行遼寧省分行處罰款人民幣30萬(wàn)元。

潘百苓，時(shí)任中國(guó)銀行遼寧省分行財(cái)富管理與私人銀行部總經(jīng)理，被警告。

張紋龍，時(shí)任中國(guó)銀行遼寧省分行個(gè)人數(shù)字金融部副總經(jīng)理，被警告。

財(cái)報(bào)顯示，截至3月末，中國(guó)銀行資產(chǎn)總額為25.83萬(wàn)億元，比年初新增1.43萬(wàn)億元，增幅5.87%；負(fù)債總額為23.65萬(wàn)億元，比年初新增1.41萬(wàn)億元，增幅6.33%。中國(guó)銀行一季度營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)6.28%，撥備前利潤(rùn)同比增長(zhǎng)2.82%，實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)573.09億元，同比增長(zhǎng)1.75%。

關(guān)鍵詞： 代銷(xiāo) 保險(xiǎn) 可回 回溯