原標(biāo)題：“慣犯”隨行付、合利寶再因違反支付結(jié)算相關(guān)規(guī)定遭行政處罰，前者旗下信貸產(chǎn)品“隨借”隱形年化利率涉暴力催收、砍頭息等收5千條投訴

日前，中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行發(fā)布兩則行政處罰信息表顯示，隨行付支付有限公司新疆分公司（下稱“隨行付”）、廣州合利寶支付科技有限公司新疆分公司（下稱“合利寶”）均因違反支付結(jié)算相關(guān)規(guī)定遭行政處罰，分別被罰沒(méi)12萬(wàn)元、9萬(wàn)元。

據(jù)隨行付官網(wǎng)介紹，其成立于2011年，是線下場(chǎng)景支付平臺(tái)。在2012年6月獲得人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證。后因業(yè)務(wù)不規(guī)范，隨行付支付在吉林、遼寧、浙江、福建和黑龍江五省的銀行卡收單業(yè)務(wù)許可被收回。目前，其擁有銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照、移動(dòng)支付牌照、小額貸款牌照、跨境人民幣結(jié)算資質(zhì)等。此外，隨行付在人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技領(lǐng)域有所涉足。

隨行付關(guān)聯(lián)港股上市公司高陽(yáng)科技（0818.HK）。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)此前報(bào)道，高陽(yáng)科技主要通過(guò)隨行付大股東重慶結(jié)行移動(dòng)商務(wù)有限公司（下稱“重慶結(jié)行”）來(lái)控制隨行付在境內(nèi)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)。重慶結(jié)行主要從事平臺(tái)運(yùn)營(yíng)解決方案業(yè)務(wù)，目前持有隨行付80.04%股份，其他個(gè)人股東包括隨行付集團(tuán)總裁黎會(huì)敏等。

據(jù)高陽(yáng)科技財(cái)報(bào)，截至2020年末，高陽(yáng)科技的非控股權(quán)益總額為8.25億港元，其中7.54億港元和隨行付控股以及隨行付集團(tuán)相關(guān)。報(bào)告期內(nèi)，隨行付集團(tuán)收入為32億港元，數(shù)額與高陽(yáng)科技支付板塊收入基本持平，同比2019年減少30%；年內(nèi)利潤(rùn)3.52億港元，同比減少40%；加之其他收入的全面收益總額為4.67億港元，同比減少16%；非控股權(quán)益1.69億港元。

截至報(bào)告期末，隨行付集團(tuán)的資產(chǎn)凈值為19億港元，累積非控股權(quán)益7.54億港元；現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物期內(nèi)減少2.5億港元，錄得27.96億港元。

隨行付相關(guān)公司包括隨行付支付、隨行付（北京）金融信息服務(wù)有限公司（下稱“隨行付金科”）、北京隨行付商業(yè)保理有限公司、南昌隨行付網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司（下稱“隨行付小貸”）等。隨行付金科官網(wǎng)稱，業(yè)務(wù)包括“還到”、隨商貸、小驛有錢、隨行付錢包和供應(yīng)鏈金融。

隨行付旗下信用卡約代償產(chǎn)品“還到”曾被投訴爆通信錄催收等問(wèn)題。掃碼官網(wǎng)曬出的還到APP下載二維碼發(fā)現(xiàn)，應(yīng)用名為隨借，“隨借”開(kāi)發(fā)方為隨行付小貸，系線上小貸信貸借款平臺(tái)，介紹稱為”原還到“。隨借APP內(nèi)部顯示，隨借最高有5萬(wàn)元額度，最快3分鐘到賬，憑信用卡可申請(qǐng)。

有意思的是，當(dāng)用戶在未登錄狀態(tài)下打開(kāi)隨借APP主頁(yè)，頁(yè)面內(nèi)會(huì)顯示“持牌機(jī)構(gòu)、放心合規(guī)”以及“支持還款、銀行100+”等信息。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)點(diǎn)擊持牌機(jī)構(gòu)模塊后，平臺(tái)要求進(jìn)行注冊(cè)并登錄，登錄后的頁(yè)面未再顯示“持牌機(jī)構(gòu)”“銀行100+”等具體信息。另外，隨借APP內(nèi)未展示其真實(shí)年化利率的區(qū)間范圍。

對(duì)此，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)致電隨借APP客服工作人員進(jìn)行詢問(wèn)。工作人員表示若借款12期，年化利率是19.5%，借款9期的年化利率是20%；借款6期的年化利率是21%，具體的年化利率根據(jù)用戶審核通過(guò)后借款頁(yè)面展示為準(zhǔn)。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)對(duì)此追問(wèn)，隨借APP可能產(chǎn)生的最高年化利率為多少，工作人員表示不清楚，并未予以有效回復(fù)。后續(xù)，有隨借客服對(duì)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)進(jìn)行回訪，表示年化利率也會(huì)達(dá)到24%，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)詢問(wèn)在借貸過(guò)程中利率是否會(huì)超過(guò)24%，回訪客服人員再次表示并不清楚。

此外，對(duì)于為隨借APP放款的金融機(jī)構(gòu)信息，客服工作人員先表示隨借為“自有銀行”進(jìn)行放款，后更正為以平臺(tái)自有資金進(jìn)行放款，放款后顯示“銀聯(lián)代付”。但具體有哪些金融機(jī)構(gòu)參與平臺(tái)放款，隨借APP的客服人員并不知曉。黑貓投訴平臺(tái)顯示，關(guān)于隨借的投訴多達(dá)近5000條，內(nèi)容主要為暴力催收、收取砍頭息、高額利息等。

“小驛有錢”則是貸超平臺(tái)，隨行付金科官網(wǎng)介紹，小驛有錢合作民生銀行、日照銀行、微眾銀行、蘇寧金融、玖富萬(wàn)卡、國(guó)美易卡等，其公眾號(hào)顯示已注銷，停止使用。官網(wǎng)有關(guān)還到和小驛有錢的信息尚未變更。

央行曾給隨行付開(kāi)出巨額支付罰單，2019年初，其重慶分公司曾因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定，被罰款170萬(wàn)元；不久后，隨行付支付有限公司因違反四項(xiàng)規(guī)定，公司及兩名相關(guān)責(zé)任人被處罰，共處罰金621萬(wàn)元。違規(guī)問(wèn)題包含未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶等。

2020年，隨行付青海分公司因與身份不明的客戶進(jìn)行交易等原因被罰款35.5萬(wàn)元。

轉(zhuǎn)看另一家被罰支付公司合利寶，成立于2013年，線下產(chǎn)品主要包括智能POS、大POS、電簽POS、小利掌柜等。業(yè)務(wù)類型包含互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)（覆蓋全國(guó)）。

合利寶關(guān)聯(lián)上市公司仁東控股（002647.SZ），后者以子公司廣東合利金融科技服務(wù)有限公司控制合利寶。仁東控股今年因操縱股價(jià)案遭立案調(diào)查，股價(jià)總體走低、業(yè)績(jī)虧損資金緊張，又因逾期了數(shù)億銀行貸款，實(shí)控人霍東及其配偶趙佳(仁東控股董事)被列為失信被執(zhí)行人。

仁東控股在2017年收購(gòu)合利寶支付，1.57億收購(gòu)款長(zhǎng)期陷入仲裁糾紛，還款計(jì)劃在2020年6月落定，有三期近9641萬(wàn)元的付款需在2021年完成。

合利寶近年涉及7起“套路貸”、“網(wǎng)貸”詐騙刑事案件。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)此前曾披露，“合利寶”“匯潮”“極支付”等與犯罪者展開(kāi)“密切”合作，開(kāi)放權(quán)限讓犯罪者獲取更多用戶信息。

據(jù)犯罪者供述，在與合利寶等公司合作時(shí)，某犯罪者負(fù)責(zé)和第三方支付公司進(jìn)行對(duì)接。其權(quán)限是可以登陸后臺(tái)，知道客戶的基本信息（身份證，聯(lián)系方式，家庭地址，工作單位，電話通訊錄，電話通信記錄）以及貸款和還款情況。在注冊(cè)、認(rèn)證時(shí)獲取貸款人通話記錄、通訊錄等個(gè)人信息，有些貸款人知曉，有些不知曉，知曉也只能同意，否則不能下一步操作。每筆貸款都需扣除30%-40%的“服務(wù)費(fèi)”。

另一起由馮某帶頭的“套路貸”惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)在利用“租來(lái)用”、“時(shí)秒貸”等APP網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)“套路貸”的活動(dòng)中，也是通過(guò)通過(guò)合利寶支付科技等為第三方支付綁定的賬戶進(jìn)行收、放貸。在五個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，該犯罪集團(tuán)共計(jì)詐騙既遂人民幣1445萬(wàn)元。

合利寶近年也多次因KYC不利被行政處罰，被罰金額近200萬(wàn)元。據(jù)仁東控股2020年財(cái)報(bào)，合利寶的營(yíng)收占合利金融營(yíng)收的86%，占仁東控股全年?duì)I收的56%。仁東控股上半年錄得營(yíng)收8.79億元，同比下降31.44%；歸母凈虧損為1108.5萬(wàn)元，同比上升44.55%；扣非凈虧損為1370.29萬(wàn)元，同比上升59.22%；負(fù)債率為86.48%。

關(guān)鍵詞： 隨行付 合利寶 處罰