中華網(wǎng)財(cái)經(jīng)9月22日訊，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法，評(píng)級(jí)結(jié)果為1-6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注；正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。

以下為問答全文：

為加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管，合理分配監(jiān)管資源，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡稱《辦法》）。近日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問題回答了記者提問。

一、制定《辦法》的背景是什么？

監(jiān)管評(píng)級(jí)是銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容，在整個(gè)監(jiān)管流程中處于核心環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)性地位。銀保監(jiān)會(huì)高度重視銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，持續(xù)完善監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則，推動(dòng)監(jiān)管評(píng)級(jí)制度化、規(guī)范化?，F(xiàn)行商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則實(shí)施于2014年，自實(shí)施以來，在加強(qiáng)商業(yè)銀行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、完善差異化監(jiān)管等方面發(fā)揮了重要作用。近年來，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)特征、外部環(huán)境及監(jiān)管重點(diǎn)發(fā)生顯著變化，現(xiàn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則已不能完全適應(yīng)監(jiān)管工作需要，在評(píng)級(jí)流程、管理機(jī)制、內(nèi)容方法和結(jié)果運(yùn)用方面存在一定不足，亟待進(jìn)行更新和完善。因此，出臺(tái)更為完備的商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則，充分反映當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，增強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性，強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用，引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，既有必要性又有緊迫性。

二、相較于現(xiàn)行商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則，《辦法》在哪些方面進(jìn)行了完善？

《辦法》堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、與時(shí)俱進(jìn)、問題導(dǎo)向的原則，主要在以下幾方面進(jìn)行了改進(jìn)和完善：一是建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的監(jiān)管評(píng)級(jí)工作機(jī)制，增強(qiáng)規(guī)范性和客觀性。完善銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)程序，進(jìn)行統(tǒng)一管理，明確操作要求，增強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作的嚴(yán)肅性、規(guī)范性。利用監(jiān)管評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)開展評(píng)級(jí)工作，加強(qiáng)評(píng)級(jí)流程跟蹤和管理，提升監(jiān)管評(píng)級(jí)效率和準(zhǔn)確性。二是完善評(píng)級(jí)內(nèi)容和方法，提高靈活度和適應(yīng)性。堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，優(yōu)化監(jiān)管評(píng)級(jí)要素體系，在傳統(tǒng)“CAMELS+”評(píng)級(jí)體系基礎(chǔ)上，突出公司治理、數(shù)據(jù)治理等要素的重要性，并專設(shè)機(jī)構(gòu)差異化要素，充分反映監(jiān)管重點(diǎn)和不同類型銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)特征。建立評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，確保對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時(shí)、合理反映。三是加強(qiáng)結(jié)果運(yùn)用，切實(shí)提升監(jiān)管效能。強(qiáng)調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果是綜合衡量銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度和管理能力的主要依據(jù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行評(píng)級(jí)情況，科學(xué)制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源。明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施和行動(dòng)，注重“早期介入”，努力實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置，防止風(fēng)險(xiǎn)苗頭和隱患演變?yōu)閲?yán)重問題。

三、《辦法》設(shè)置了九項(xiàng)評(píng)級(jí)要素，是如何考慮的？

《辦法》規(guī)定的商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、公司治理與管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（5%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（15%）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（10%）、數(shù)據(jù)治理（5%）、信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）、機(jī)構(gòu)差異化要素（5%）共九項(xiàng)要素。

傳統(tǒng)的“CAMELS+”銀行評(píng)級(jí)體系一般包括7項(xiàng)要素，分別為資本充足（C）、資產(chǎn)質(zhì)量（A）、管理質(zhì)量（M）、盈利狀況（E）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（L）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（S）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（I）?！掇k法》在借鑒“CAMELS+”體系的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，對(duì)評(píng)級(jí)要素作了以下優(yōu)化：一是突出公司治理的作用，將“管理質(zhì)量”要素修改為“公司治理與管理質(zhì)量”，加大對(duì)銀行機(jī)構(gòu)公司治理狀況的監(jiān)管關(guān)注，引導(dǎo)銀行將改進(jìn)公司治理作為防范化解風(fēng)險(xiǎn)的治本之策。二是強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)治理的重要性，增加“數(shù)據(jù)治理”要素，把數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性作為評(píng)判銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的基礎(chǔ)性因素，加大數(shù)據(jù)治理監(jiān)管力度。三是合理體現(xiàn)機(jī)構(gòu)差異化狀況，增加“機(jī)構(gòu)差異化要素”，充分反映不同類型銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特征，據(jù)此實(shí)施差異化監(jiān)管。

四、評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制如何實(shí)施？

為確保對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時(shí)、合理反映，《辦法》規(guī)定實(shí)施評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制規(guī)定和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。一方面，設(shè)置評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制規(guī)定。對(duì)于核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足“底線性”監(jiān)管要求，出現(xiàn)黨的建設(shè)嚴(yán)重弱化、公司治理嚴(yán)重不足、發(fā)生重大涉刑案件、財(cái)務(wù)或數(shù)據(jù)造假問題嚴(yán)重等重大負(fù)面因素嚴(yán)重影響機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，風(fēng)險(xiǎn)化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實(shí)不到位等情況的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)按評(píng)級(jí)要素打分得出的評(píng)級(jí)初步結(jié)果進(jìn)行調(diào)整，限制評(píng)級(jí)結(jié)果的級(jí)別。另一方面，設(shè)置評(píng)級(jí)結(jié)果動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。在年度評(píng)級(jí)之間，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在充分事前評(píng)估、制定完善工作方案的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定程序?qū)︺y行最近一次監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，增強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)的時(shí)效性和敏感度，為及時(shí)、有效采取相應(yīng)監(jiān)管措施提供依據(jù)。

五、監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果將如何使用？

監(jiān)管評(píng)級(jí)是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的核心環(huán)節(jié)，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為對(duì)各家銀行風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)科學(xué)制定監(jiān)管規(guī)劃、合理配置監(jiān)管資源、有效實(shí)施監(jiān)管措施的主要依據(jù)。《辦法》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，依法采取相關(guān)監(jiān)管措施和行動(dòng)。在監(jiān)管措施設(shè)置方面，《辦法》根據(jù)銀行評(píng)級(jí)級(jí)別的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)強(qiáng)度的監(jiān)管措施和行動(dòng)。既要關(guān)注評(píng)級(jí)較好銀行可能存在的弱點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)苗頭，加大監(jiān)管跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)提示；也要對(duì)評(píng)級(jí)較差銀行及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)糾正措施，注重“早期介入”，避免風(fēng)險(xiǎn)惡化、蔓延，防止風(fēng)險(xiǎn)隱患演變?yōu)閲?yán)重問題；而對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機(jī)、嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，則應(yīng)穩(wěn)妥制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌?chǎng)退出。

《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》全文如下

第一章總則

第一條為加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管，合理分配監(jiān)管資源，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于對(duì)開業(yè)滿一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上的商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行的法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依據(jù)本辦法對(duì)當(dāng)年新設(shè)立的銀行進(jìn)行試評(píng)級(jí)。

本辦法所稱商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行。本辦法所稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)，是指中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱銀保監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)。

經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)，參照本辦法執(zhí)行。針對(duì)經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)的專項(xiàng)監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則，在評(píng)級(jí)框架、時(shí)間和流程上應(yīng)與本辦法相關(guān)規(guī)定保持一致，開發(fā)銀行和政策性銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則另行規(guī)定。

第三條商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對(duì)商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)和管理狀況作出評(píng)價(jià)判斷的監(jiān)管過程。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果是實(shí)施差異化監(jiān)管的基礎(chǔ)。

第四條銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌組織商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，進(jìn)行統(tǒng)一管理，規(guī)范操作流程，加強(qiáng)評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用和質(zhì)量管理。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照本辦法開展商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。

第二章評(píng)級(jí)要素與評(píng)級(jí)方法

第五條商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理與管理質(zhì)量、盈利狀況、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)治理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)構(gòu)差異化要素。商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由定量和定性兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。

第六條商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)方法主要包含以下內(nèi)容：

（一）評(píng)級(jí)要素權(quán)重設(shè)置。各監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、公司治理與管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（5%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（15%）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（10%）、數(shù)據(jù)治理（5%）、信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）、機(jī)構(gòu)差異化要素（5%）。銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管重點(diǎn)、銀行業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征具體設(shè)定和調(diào)整各評(píng)級(jí)要素權(quán)重。

（二）評(píng)級(jí)指標(biāo)和評(píng)級(jí)要素得分。評(píng)級(jí)指標(biāo)得分由監(jiān)管人員按照評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估后結(jié)合專業(yè)判斷確定。評(píng)級(jí)要素得分為各評(píng)級(jí)指標(biāo)得分加總。

單項(xiàng)要素得分按權(quán)重?fù)Q算為百分制后分6個(gè)級(jí)別，90分（含）至100分為1級(jí)，75分（含）至90分為2級(jí)，60分（含）至75分為3級(jí)，45分（含）至60分為4級(jí)，30分（含）至45分為5級(jí)，30分以下為6級(jí)。

（三）評(píng)級(jí)綜合得分。評(píng)級(jí)綜合得分由各評(píng)級(jí)要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。

（四）監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果確定。根據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以評(píng)級(jí)綜合得分確定監(jiān)管評(píng)級(jí)初步級(jí)別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)調(diào)整因素形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。

第七條商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1-6級(jí)和S級(jí)，其中，1級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2-4級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果為1-6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。

監(jiān)管評(píng)級(jí)綜合得分在90分（含）至100分為1級(jí)，其中，95分（含）以上為1A，90分（含）至95分為1B；75分（含）至90分為2級(jí)，其中，85分（含）至90分為2A，80分（含）至85分為2B，75分（含）至80分為2C；60分（含）至75分為3級(jí)，其中，70分（含）至75分為3A，65分（含）至70分為3B，60分（含）至65分為3C；45分（含）至60分為4級(jí)，其中，55分（含）至60分為4A，50分（含）至55分為4B，45分（含）至50分為4C；30分（含）至45分為5級(jí)；30分以下為6級(jí)。

第八條對(duì)于存在以下情形的商業(yè)銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在評(píng)級(jí)綜合得分對(duì)應(yīng)的初步級(jí)別和檔次基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整：

（一）核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足最低監(jiān)管要求或在短期內(nèi)發(fā)生重大不利變化的，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為3級(jí)及以下；

（二）出現(xiàn)下列重大負(fù)面因素嚴(yán)重影響機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為3級(jí)及以下：黨的建設(shè)嚴(yán)重弱化、公司治理存在嚴(yán)重缺陷，發(fā)生重大涉刑業(yè)內(nèi)案件，財(cái)務(wù)造假、數(shù)據(jù)造假問題嚴(yán)重，被采取重大行政處罰、監(jiān)管強(qiáng)制措施，重大輿情應(yīng)對(duì)嚴(yán)重不當(dāng)?shù)龋?/p>

（三）無法正常經(jīng)營，出現(xiàn)信用危機(jī)，嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為5級(jí)或6級(jí)；

（四）風(fēng)險(xiǎn)化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實(shí)不到位的，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果不高于最近一次監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果；

（五）監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他應(yīng)下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)的情形，視情節(jié)嚴(yán)重程度決定下調(diào)措施。

第三章評(píng)級(jí)程序

第九條商業(yè)銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日。年度評(píng)級(jí)工作原則上應(yīng)于每年3月底前完成。

第十條商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)程序包括年度評(píng)級(jí)方案制定、信息收集、初評(píng)、復(fù)評(píng)、審核、結(jié)果反饋與分析、動(dòng)態(tài)調(diào)整、后評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)。

第十一條銀保監(jiān)會(huì)每年根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、商業(yè)銀行經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)則和關(guān)注重點(diǎn)等因素的變化情況，制定年度監(jiān)管評(píng)級(jí)方案，明確當(dāng)年評(píng)級(jí)要點(diǎn)、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和具體時(shí)間安排。

第十二條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)持續(xù)、全面、深入收集與商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)相關(guān)的內(nèi)外部信息，充分反映商業(yè)銀行的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營等情況。相關(guān)信息包括但不限于：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息、現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告和數(shù)據(jù)、銀行有關(guān)經(jīng)營管理文件、審計(jì)報(bào)告、信訪和違法舉報(bào)信息及其他重要內(nèi)外部信息等。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)和信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息失真時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與被評(píng)級(jí)銀行確認(rèn)修正，并采用修正后的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可視評(píng)級(jí)需要，通過到被評(píng)級(jí)銀行現(xiàn)場(chǎng)走訪、監(jiān)管會(huì)談等方式進(jìn)一步了解情況并收集信息。

第十三條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)綜合分析被評(píng)級(jí)銀行相關(guān)信息，依據(jù)本辦法規(guī)定的評(píng)級(jí)方法和標(biāo)準(zhǔn)，開展監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)，形成初評(píng)結(jié)果。

監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)對(duì)每一項(xiàng)評(píng)級(jí)要素的評(píng)價(jià)應(yīng)分析深入、理由充分、判斷合理，準(zhǔn)確反映商業(yè)銀行的實(shí)際狀況。

第十四條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在初評(píng)基礎(chǔ)上對(duì)被評(píng)級(jí)銀行的風(fēng)險(xiǎn)與管理狀況進(jìn)行再評(píng)價(jià)，形成復(fù)評(píng)結(jié)果。復(fù)評(píng)結(jié)果可不同于初評(píng)結(jié)果，但應(yīng)闡明理由。

第十五條銀保監(jiān)會(huì)對(duì)復(fù)評(píng)結(jié)果進(jìn)行審核調(diào)整，確定被評(píng)級(jí)銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果。最終結(jié)果可不同于復(fù)評(píng)結(jié)果，但應(yīng)闡明理由。

監(jiān)管評(píng)級(jí)審核應(yīng)按照評(píng)級(jí)尺度統(tǒng)一、客觀準(zhǔn)確和公平公正原則，綜合考慮單家機(jī)構(gòu)特點(diǎn)、同類機(jī)構(gòu)共性等因素，對(duì)被評(píng)級(jí)的所有同類銀行的風(fēng)險(xiǎn)與管理狀況、評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)和級(jí)別進(jìn)行確定。

第十六條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將商業(yè)銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問題，通過會(huì)談、審慎監(jiān)管會(huì)議、監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報(bào)等方式通報(bào)給商業(yè)銀行，并提出監(jiān)管意見和整改要求。

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)年度監(jiān)管評(píng)級(jí)工作開展情況和評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行分析，總結(jié)評(píng)級(jí)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素，提出相關(guān)政策建議。

第十七條年度監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，被評(píng)級(jí)銀行風(fēng)險(xiǎn)或管理狀況發(fā)生重大變化的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

第十八條銀保監(jiān)會(huì)結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)工作實(shí)際，適時(shí)對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作及效果進(jìn)行后評(píng)價(jià)，客觀分析問題及原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，持續(xù)改進(jìn)完善商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)體系。

第十九條銀保監(jiān)會(huì)建設(shè)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)，進(jìn)行集中統(tǒng)一的評(píng)級(jí)流程跟蹤和管理，增強(qiáng)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)工作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性。

第四章評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用

第二十條監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度的主要依據(jù)。

綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)，表示銀行在各方面都是健全的，發(fā)現(xiàn)的問題較輕且能夠在日常運(yùn)營中解決，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為2級(jí)，表示銀行基本是健全的，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力良好，但存在一些可以在正常運(yùn)行中得以糾正的弱點(diǎn)，若存在的弱點(diǎn)繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題。

綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)，表示銀行存在一些明顯的弱點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力一般，勉強(qiáng)能夠抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境的大幅變化，但存在的弱點(diǎn)若不及時(shí)糾正很容易導(dǎo)致經(jīng)營狀況劣化，應(yīng)當(dāng)給予監(jiān)管關(guān)注。

綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)，表示銀行存在的問題較多或較為嚴(yán)重，并且未得到有效處理或解決，需要立即采取糾正措施，否則可能損害銀行的生存能力,存在引發(fā)倒閉的可能性。

綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)和6級(jí)，表示銀行為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。其中，評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)，表示銀行業(yè)績表現(xiàn)極差，存在非常嚴(yán)重的問題，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置或救助，以避免產(chǎn)生倒閉的風(fēng)險(xiǎn)；評(píng)級(jí)結(jié)果為6級(jí)，表示銀行存在的問題極度嚴(yán)峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益，或者可能嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益。

第二十一條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為制定監(jiān)管規(guī)劃、合理配置監(jiān)管資源，采取監(jiān)管措施和行動(dòng)、開展市場(chǎng)準(zhǔn)入的重要依據(jù)，結(jié)合單項(xiàng)要素和綜合評(píng)級(jí)結(jié)果，深入分析銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)及其成因，制定每家銀行的綜合監(jiān)管計(jì)劃和監(jiān)管政策，確定監(jiān)管重點(diǎn)以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和范圍，督促商業(yè)銀行對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)整改。

第二十二條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行單項(xiàng)要素評(píng)級(jí)得分情況的監(jiān)管關(guān)注，結(jié)合評(píng)級(jí)反映的問題，針對(duì)該單項(xiàng)要素依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施和行動(dòng)：

對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為2級(jí)及以下的單項(xiàng)要素，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注，研判變化趨勢(shì)和可能出現(xiàn)的問題；

對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)及以下的單項(xiàng)要素，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)被評(píng)級(jí)銀行該要素的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并視情況對(duì)該要素進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查或?qū)ｍ?xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查；

對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)及以下的單項(xiàng)要素，應(yīng)當(dāng)視情況督促被評(píng)級(jí)銀行制定改善該要素風(fēng)險(xiǎn)狀況的計(jì)劃，并在監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督下實(shí)施；

對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)和6級(jí)的單項(xiàng)要素，應(yīng)當(dāng)視情況對(duì)被評(píng)級(jí)銀行依法采取限制業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、督促控制業(yè)務(wù)增長和風(fēng)險(xiǎn)敞口等監(jiān)管措施和行動(dòng)。

第二十三條銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在日常監(jiān)管基礎(chǔ)上，根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，結(jié)合銀行經(jīng)營環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)特征，依法采取有針對(duì)性的監(jiān)管措施和行動(dòng)，進(jìn)行差異化監(jiān)管。

對(duì)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為2級(jí)和3級(jí)的銀行，應(yīng)根據(jù)具體評(píng)級(jí)檔次的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，適當(dāng)提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析與現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和深度，并可依法采取下列措施和行動(dòng)：監(jiān)管談話，督促控制風(fēng)險(xiǎn)較高、管理薄弱領(lǐng)域業(yè)務(wù)增長和風(fēng)險(xiǎn)敞口，在市場(chǎng)準(zhǔn)入上采取一定的監(jiān)管措施等。

對(duì)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)的銀行，除可采取上述監(jiān)管措施和行動(dòng)外，還應(yīng)區(qū)別情形依法采取下列措施和行動(dòng)：控制資產(chǎn)增長，要求補(bǔ)充資本，要求補(bǔ)充流動(dòng)性，責(zé)令限期整改，責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)，限制分配紅利，限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利，責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利，停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等。

對(duì)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)的銀行，在采取上述監(jiān)管措施和行動(dòng)基礎(chǔ)上，應(yīng)制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案。

對(duì)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為6級(jí)的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可視情況依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌?chǎng)退出。

針對(duì)銀行的具體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)情況，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可區(qū)別情形依法采取法律法規(guī)規(guī)定的其他監(jiān)管措施和行動(dòng)。

第五章附則

第二十四條商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用。必要時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取適當(dāng)方式與有關(guān)政府部門共享商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果、根據(jù)對(duì)等原則向境外監(jiān)管當(dāng)局提供商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，并要求其不得向第三方提供或公開。

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果嚴(yán)格保密，不得將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果向無關(guān)人員提供，不得出于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的或其他考慮對(duì)外披露，確有必要向其他監(jiān)管部門、政府部門等特定對(duì)象提供監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的，應(yīng)報(bào)經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)同意后提供。

第二十五條如遇重大突發(fā)事件影響正常監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)突發(fā)事件的等級(jí)及影響情況，依法決定開展商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)的時(shí)限要求及具體方式。

第二十六條本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條本辦法自印發(fā)之日起施行?！吨袊y監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)<農(nóng)村信用社監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引（試行）>的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕14號(hào)）、《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕1號(hào)）、《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕32號(hào)）同時(shí)廢止。

關(guān)鍵詞： 保監(jiān)會(huì) 印發(fā) 商業(yè) 銀行監(jiān)管