新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊（記者潘亦純實(shí)習(xí)生邵宇晗）12月6日中午，富邦財(cái)險(xiǎn)公告稱，公司將于2022年1月1日起暫停開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已經(jīng)承保的客戶保障權(quán)益不受影響。更早前的12月2日，信泰保險(xiǎn)也在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于暫時(shí)停止互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》，稱決定自2022年1月1日起暫時(shí)停止互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，之前購(gòu)買(mǎi)的公司保險(xiǎn)合同不受任何影響，公司將嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同約定履行保險(xiǎn)責(zé)任，并持續(xù)提供保險(xiǎn)保障和服務(wù)至保險(xiǎn)期間屆滿。

為何多家險(xiǎn)企近期暫?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？或與今年10月22日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）有關(guān)，按規(guī)定，保險(xiǎn)公司（不包括互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司）開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件：連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率達(dá)到120%，核心償付能力不低于75%；連續(xù)四個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類(lèi)及以上；連續(xù)四個(gè)季度責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率高于100%；保險(xiǎn)公司公司治理評(píng)估為C級(jí)（合格）及以上；銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

《通知》同時(shí)規(guī)定，保險(xiǎn)公司申請(qǐng)審批或者使用新備案的保險(xiǎn)期間十年以上的普通型人壽保險(xiǎn)（除定期壽險(xiǎn)）和保險(xiǎn)期間十年以上的普通型年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，須符合如下條件：連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率超過(guò)150%，核心償付能力不低于100%；連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力溢額超過(guò)30億元；連續(xù)四個(gè)季度（或兩年內(nèi)六個(gè)季度）風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在A類(lèi)以上；上年度未因互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)受到重大行政處罰；保險(xiǎn)公司公司治理評(píng)估為B級(jí)（良好）及以上；銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

記者通過(guò)公開(kāi)信息發(fā)現(xiàn)，上述暫停開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企某些條件并不達(dá)標(biāo)，如富邦財(cái)險(xiǎn)2021年三季度償付能力報(bào)告顯示，其當(dāng)季綜合償付能力充足率僅為112.76%，顯然并未滿足“連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率達(dá)到120%”的要求。

按規(guī)定，《通知》自下發(fā)之日起施行，已經(jīng)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)于2021年12月31日前完成存量互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)整改，不符合《通知》有關(guān)條件的主體和產(chǎn)品2022年1月1日起不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營(yíng)。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速較快，中保協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2020年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2110.8億元，同比增長(zhǎng)13.6%。從規(guī)模保費(fèi)增速情況來(lái)看，民生保險(xiǎn)和信泰人壽增幅最大，因此，《通知》施行將對(duì)不符合規(guī)定的險(xiǎn)企帶來(lái)較大影響。

銀河證券研報(bào)觀點(diǎn)認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)明確險(xiǎn)企展業(yè)門(mén)檻、產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)范圍、產(chǎn)品名稱設(shè)定、附加費(fèi)用率管理，強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)秩序，理財(cái)型產(chǎn)品不能線上銷(xiāo)售，達(dá)不到經(jīng)營(yíng)門(mén)檻的中小險(xiǎn)企線上銷(xiāo)售人身險(xiǎn)產(chǎn)品受制約，大型險(xiǎn)企則相對(duì)受益。

中金公司則認(rèn)為，《通知》或改變互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)格局，中小公司優(yōu)勢(shì)不再。此前許多中小公司借助互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)可將產(chǎn)品在其沒(méi)有線下機(jī)構(gòu)的區(qū)域銷(xiāo)售，且終身壽險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄險(xiǎn)是部分公司網(wǎng)銷(xiāo)保費(fèi)的重要貢獻(xiàn)來(lái)源，本次《通知》正式實(shí)施后大多數(shù)中小公司將不再具備網(wǎng)銷(xiāo)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)資格，我們預(yù)計(jì)中小人身險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)將受到負(fù)面影響，大型公司在互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)市場(chǎng)的保費(fèi)份額將有所上升。

“本次《通知》短期內(nèi)或帶來(lái)陣痛，長(zhǎng)期將有利于行業(yè)健康發(fā)展。我們認(rèn)為本次《通知》將有助于規(guī)范此前互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)領(lǐng)域的銷(xiāo)售亂象，推動(dòng)部分違規(guī)經(jīng)營(yíng)主體業(yè)務(wù)退出，短期內(nèi)或?qū)?duì)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入帶來(lái)負(fù)面影響，長(zhǎng)期將有助于行業(yè)健康發(fā)展。”中金公司分析稱。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，近期的確有幾家公司暫停了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要是受《通知》影響。按規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)以及保險(xiǎn)期限10年以上的普通壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。其中，前三項(xiàng)對(duì)于公司要求較低，不符合條件的險(xiǎn)企要想開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就需要按要求進(jìn)行整改，達(dá)到條件便可開(kāi)展。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn) 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)