近期，中國裁判文書網(wǎng)披露一則詐騙刑事裁判文書顯示，第三方支付平臺銀盛支付服務(wù)股份有限公司（下稱“銀盛支付”）牽涉一起詐騙刑事案件。在其中，銀盛支付為詐騙集團(tuán)提供網(wǎng)絡(luò)支付通道。最終，該詐騙集團(tuán)造成被害人損失金額合計(jì)25.8億元。

據(jù)已披露的《黃燁珊詐騙二審刑事裁定書》顯示，2017年5月至2018年7月間，李柱峰、張金霞等人在香港，以創(chuàng)利豐金業(yè)有限公司（下稱“創(chuàng)利豐金業(yè)”，并無貴金屬期貨經(jīng)營資質(zhì)，且對外公布網(wǎng)站為某空殼公司所備案登記），通過多種途徑組成三級甚至多層級詐騙網(wǎng)絡(luò)集團(tuán)。

該詐騙網(wǎng)絡(luò)集團(tuán)發(fā)展客戶在網(wǎng)站上投資倫敦金等貴金屬，約定返傭比例為客戶每交易一手1000美金，創(chuàng)利豐金業(yè)收取12美金手續(xù)費(fèi)，余下的客戶虧損由詐騙集團(tuán)人員自行約定返傭比例進(jìn)行分成。

2017年6月，該詐騙網(wǎng)絡(luò)集團(tuán)根據(jù)非法獲取的多種個人信息，通過溝通交流篩選出其中的真實(shí)股民，推薦其加入股票群并在群內(nèi)用固定話術(shù)相互配合，營造明星號的“指導(dǎo)老師”。獲取客戶信任后，再宣傳進(jìn)入創(chuàng)利豐金業(yè)炒“倫敦金”等貴金屬的優(yōu)越性，引導(dǎo)被害人投資“倫敦金”。之后使被害人不斷加大投入，并頻繁換手交易，從中收取高額交易手續(xù)費(fèi)。

創(chuàng)利豐金業(yè)通過反向引導(dǎo)并制定高額交易杠桿、資金低于50%時對被害人賬戶進(jìn)行強(qiáng)制平倉等一系列不平等交易規(guī)則，使被害人投入的資金在短時間內(nèi)大量虧損。經(jīng)審計(jì)鑒定，創(chuàng)利豐金業(yè)通過前述手段發(fā)展累計(jì)誘騙21897名被害人投資創(chuàng)利豐金業(yè)“貴金屬”，造成被害人損失合計(jì)25.8億元。

在整個詐騙活動中，犯罪者黃燁珊起到了輔助銜接作用。

黃燁珊負(fù)責(zé)與第三方支付公司對接，處理創(chuàng)利豐金業(yè)與網(wǎng)絡(luò)支付公司的支付通道相關(guān)事宜。2017年5月，黃燁珊受指使，以煙臺醉美國際商貿(mào)公司（下稱“醉美國際”）、北京銳行未來教育科技有限公司（下稱“銳行未來”）名義向銀盛支付申請開通商戶賬號，為創(chuàng)利豐金業(yè)建立網(wǎng)絡(luò)支付通道。

在此期間，黃燁珊多次聯(lián)系銀盛支付的工作人員，將客戶支付頁面顯示的上述兩家商戶名稱修改為“創(chuàng)利豐金業(yè)有限公司”，從而達(dá)到欺騙客戶的目的；在上述商戶賬號因交易量巨大而出現(xiàn)經(jīng)營異常時，黃燁珊又多次聯(lián)系銀盛支付工作人員通過造假的方式讓商戶賬號重新通過審核；在出現(xiàn)客戶投訴銀盛支付公司的情況下，黃燁珊聯(lián)系下級代理出面配合銀盛支付處置。

通過上述手段，使被害人投入創(chuàng)利豐金業(yè)的資金順利通過銀盛支付的通道進(jìn)入空殼公司開設(shè)的賬戶內(nèi)，最終流向犯罪團(tuán)伙。

當(dāng)遇到有客戶報(bào)案或者投訴維權(quán)時，詐騙集團(tuán)高層指使黃燁珊等客服或下級，與第三方支付公司聯(lián)系并協(xié)調(diào)進(jìn)行處理，最終由下級運(yùn)營中心與被害人進(jìn)行協(xié)商，若被害人同意在公安機(jī)關(guān)撤案或撤銷投訴，對被害人進(jìn)行一點(diǎn)賠償。

一審法院判決黃燁珊犯詐騙罪，判處有期徒刑四年六個月，并處罰金4.5萬元。此后，黃燁珊不服，提出上訴。最終，二審法院終審裁定，駁回上訴維持原判。

其中，經(jīng)二審法院審理查明并確認(rèn)的事實(shí)包括但不限于：第三方支付調(diào)取證據(jù)通知書（銀生寶、杉德、智付、天翼電子、訊付信息、天下支付、國某、商銀信），財(cái)付通平臺調(diào)取微信交易信息，阿里云平臺調(diào)取的創(chuàng)利豐金業(yè)服務(wù)器數(shù)據(jù)，網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)協(xié)議書，開戶許可證，空殼公司在銀盛支付交易明細(xì)光盤等等。

或因上述銀盛支付為詐騙集團(tuán)提供支付通道等，央行在2018年8月發(fā)布公告指出，銀盛支付為境外非法貴金屬互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)服務(wù)，未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給非法互聯(lián)網(wǎng)平臺使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，銀盛支付還存在違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)合作及資金清算、違規(guī)將銀行卡收單核心業(yè)務(wù)外包等其他違法違規(guī)行為。最終，央行對銀盛支付給予警告，沒收違法所得934.14萬元，并處罰款1312.61萬元，合計(jì)罰沒2247.75萬元；對相關(guān)責(zé)任人員給予警告并處罰款130萬元。

值得注意的是，銀盛支付在經(jīng)營過程中屢踩監(jiān)管紅線。僅在2020年，銀盛支付就吃下六張罰單，合計(jì)被罰沒1099萬元，違法違規(guī)行為包括為非法交易提供支付服務(wù)、與身份不明客戶進(jìn)行交易、未按規(guī)定建立風(fēng)險(xiǎn)管措等等。時任董事長李魯亦兩次連帶被罰。

銀盛支付不僅在2020年期間存在違法違規(guī)行為，2017年以來至今，即在2016年成功續(xù)展支付牌照后，銀盛支付為非法交易提供支付服務(wù)等違法行為時有出現(xiàn)。

據(jù)官網(wǎng)，銀盛支付是銀盛集團(tuán)旗下子公司，總部位于深圳龍華，成立于2009年，2011年獲《支付業(yè)務(wù)許可證》，支付牌照有效期至2026年5月2日?？稍谌珖秶鷥?nèi)從事互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)。另外，銀盛支付是網(wǎng)聯(lián)的45大股東之一。

官網(wǎng)披露，銀盛支付提供線下POS收單解決方案、互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)解決方案、資金托管、綜合支付解決方案案例。

其中，互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)解決方案的應(yīng)用場景為P2P平臺、線上教育、旅游、機(jī)票、保險(xiǎn)、電商、物業(yè)管理等。

資金托管模塊介紹，銀盛托管賬戶系統(tǒng)，是銀盛為P2P平臺提供的資金賬戶體系，管理平臺資金，幫助平臺實(shí)現(xiàn)收款、付款、用戶賬戶間資金劃撥以及賬戶資金理財(cái)功能；用戶可通過P2P平臺對賬戶進(jìn)行充值、提現(xiàn)。

理財(cái)解決方案為：為商業(yè)銀行提供柜面理財(cái)產(chǎn)品的銷售通路。針對商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)不足的問題，為商業(yè)銀行提供轉(zhuǎn)賬匯款、理財(cái)產(chǎn)品售賣等金融業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品用到了代收代付、pos消費(fèi)、ARM消費(fèi)等支付通道。

關(guān)鍵詞： 銀盛支付