金融標準化“十四五”發展規劃發布 指明保險業發展方向
2022-02-10 18:00:31
存取款超5萬要登記？別慌，受影響業務僅占2%，對你影響不大！
2022-02-10 18:00:31 來源: 時代在線
個人存取現金超5萬元需登記資金來源？2月9日，央行有關司局負責人表示，個人現金存取相關規定不會影響居民正常現金存取款業務，居民存取現金便利程度不會受到影響。
3月1日起，現金存取將迎來新規。據央行等部門發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《辦法》），商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或用途。
不少網友提出疑問，存取五萬現金就要辦理登記將會帶來諸多不便。事實上，受影響業務沒有想象中多。數據顯示，目前，我國超過5萬元人民幣的現金存取業務筆數僅占全部現金存取業務的2%左右。
央行回應稱，實施的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。“個人現金存取相關規定不會影響居民正常現金存取款業務，居民存取現金便利程度不會受到影響。”央行表示。
“大額現金管理金額起點設置經過調硏論證，高于絕大多數社會公眾日常現金使用量。”此前，央行推行存取款試點時，相關負責人曾公開明確，《辦法》是為了完善反洗錢監管制度，提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，加強反洗錢監管。
當下，反洗錢是監管重點，大額現金管理越發重要。2016年，央行將大額現金交易的人民幣報告標準將由20萬元降至5萬元；2020年，部分地區啟動大額取現登記試點。此外，《辦法》的適用范圍新增非銀行支付機構、理財公司以及各類新增的金融機構。拓展《辦法》的適用范圍，目的也是為了防范利用金融體系從事洗錢等犯罪活動。
為配合反洗錢工作順利展開，《辦法》出臺同日，央行、公安部等宣布，2022年1月至2024年12月期間，將在全國范圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，堅決遏制洗錢及相關犯罪的蔓延勢頭。
另一方面，“大額取現要登記”也早有先例。2020年7月1日起河北省、同年10月1日起浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。按照要求，河北個人存取款10萬元以上，深圳個人存取款20萬元以上，浙江個人存取款30萬元以上要登記。試點期限為2年。
“現金登記事宜并不復雜。”某試點地區一位國有銀行工作人員表示，正常情況下，存取業務超額，只需要填寫反洗錢單。但如果高頻次、高額度存取款，就沒這么簡單。
“我國現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，能滿足絕大多數公眾日常生產生活需要。”上述工作人員強調，大額現金存取登記并不會影響大眾正常生活。
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