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2023-08-22 10:54:47
商業(yè)銀行上半年利潤增速下行，但息差收窄的壓力期或?qū)⒔Y(jié)束
2023-08-22 10:54:47 來源: 新京報
新京報貝殼財經(jīng)訊（記者黃鑫宇）8月18日，國家金融監(jiān)督管理總局（簡稱“金融監(jiān)管總局”）發(fā)布2023年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況。數(shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行（法人口徑）累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，但增速較去年同期下降4.5個百分點。中信建投研究團隊分析預計，新增貸款利率持續(xù)單邊下行導致息差收窄的壓力期或?qū)⒔Y(jié)束。
金融監(jiān)管總局最新披露的數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，商業(yè)銀行的平均資本利潤率為9.67%，也較上季末下降0.66個百分點；平均資產(chǎn)利潤率為0.75%，較上季末下降0.06個百分點。
(資料圖)
此外，2023年二季度末，我國商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為14.66%，較上季末下降0.2個百分點；一級資本充足率為11.78%，較上季末下降0.21個百分點；核心一級資本充足率為10.28%，較上季末下降0.22個百分點。
對此，金融監(jiān)管總局認為，商業(yè)銀行利潤增速下行，但風險抵補能力整體充足。
數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為6.6萬億元，較上季末增加1989億元；撥備覆蓋率為206.13%，較上季末上升0.9個百分點；貸款撥備率為3.35%，較上季末上升0.03個百分點。
同時，數(shù)據(jù)來看，我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。
2023年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為3.2萬億元，較上季末增加831億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較上季末基本持平。
2023年二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額193.8萬億元，其中正常類貸款余額為189.5萬億元，關(guān)注類貸款余額4.2萬億元。
值得關(guān)注的是，一天前，即8月17日，央行發(fā)布2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告。在專欄中，央行特別提出，合理看待商業(yè)銀行利潤水平。
央行表示，近年來，我國商業(yè)銀行利潤保持增長，但凈息差持續(xù)收窄，利潤增速有所下降。商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)放貸款面臨資本約束，化解風險也要消耗資本，我國對商業(yè)銀行資本充足率有明確的監(jiān)管標準。商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。
據(jù)中信建投研究團隊介紹，這是2020年以來，央行首次對保持銀行合理凈息差水平的明確表態(tài)，商業(yè)銀行的讓利期將正式結(jié)束。
中信建投認為，讓利期里，貸款定價只有向下彈性，沒有向上彈性，讓利期結(jié)束，意味著貸款定價向上彈性打開，盡管短期內(nèi)支撐貸款定價迅速上升的宏觀基礎(chǔ)還不牢固，但未來隨著經(jīng)濟復蘇和信貸需求恢復，銀行有望實現(xiàn)貸款價格和息差雙升。
中信建投預計，新增貸款利率持續(xù)單邊下行導致息差收窄的壓力期或?qū)⒔Y(jié)束。
截至8月16日，據(jù)記者統(tǒng)計，已有瑞豐農(nóng)商行、蘭州銀行、江蘇銀行、浦發(fā)銀行、常熟農(nóng)商行、杭州銀行、成都銀行7家銀行公布上半年業(yè)績快報，7家銀行中有6家歸母凈利實現(xiàn)兩位數(shù)增長，僅浦發(fā)銀行業(yè)績呈現(xiàn)負增長。
編輯 宋鈺婷
校對 柳寶慶
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