“200萬元的‘自貿(mào)e貸’，當天申請當天就放款。”安徽華燁特種材料有限公司有關負責人說，受新冠肺炎疫情影響，企業(yè)應收賬款周期延長，流動資金壓力變大，好在郵儲銀行蕪湖分行為企業(yè)匹配了“自貿(mào)e貸”產(chǎn)品，“線上融資服務很給力”。

數(shù)據(jù)顯示，1月末，全省人民幣各項貸款余額近6萬億元，增速列全國第 7位;制造業(yè)中長期貸款余額2227.21億元，當月新增103.27億元，增量達到去年全年增量的20%……經(jīng)濟是肌體，金融是血脈。 《安徽省“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》明確，要實施金融支持科技創(chuàng)新、金融服務鄉(xiāng)村振興、金融助力綠色低碳發(fā)展、中小微企業(yè)金融服務優(yōu)化、科技賦能金融服務提質(zhì)增效等“五大工程”，調(diào)整優(yōu)化地方金融體系和融資結(jié)構(gòu)，構(gòu)建地方風險投資、銀行信貸、債券市場、股票市場、保險市場等多層次金融支持服務實體經(jīng)濟體系。

為科創(chuàng)企業(yè)設 “綠色通道”，讓小微企業(yè)“能貸會貸”

榮獲2021中國計算機學會大數(shù)據(jù)與計算智能大賽亞軍、被認定為“合肥市大數(shù)據(jù)企業(yè)”、亮相2021世界物聯(lián)網(wǎng)博覽會……去年下半年，合肥湛達智能科技有限公司喜訊不斷。

“我們公司專注于研發(fā)人工智能在智能交通、智能物聯(lián)、智能駕駛等領域的應用，成長的過程中離不開資金的幫助。 ”該公司負責人告訴記者，去年，原材料價格普遍上漲，公司對資金需求較大，“多虧了交行安徽省分行、高新?lián)Ｖ鲃訉悠髽I(yè)，推薦我們申請‘科大校友創(chuàng)業(yè)貸’，600萬元貸款解了企業(yè)燃眉之急”。

“科大校友創(chuàng)業(yè)貸”，是為中國科大校友創(chuàng)業(yè)量身定制的一款金融產(chǎn)品。據(jù)了解，“科大校友創(chuàng)業(yè)貸”與傳統(tǒng)擔保產(chǎn)品相比，首次將創(chuàng)業(yè)團隊的人才評價與企業(yè)評價相結(jié)合，通過提高創(chuàng)業(yè)團隊人才標準的方式，降低企業(yè)準入門檻，服務企業(yè)發(fā)展。

科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入高、資金需求大，但普遍存在輕資產(chǎn)、無傳統(tǒng)抵押物以及科技創(chuàng)新能力難以有效量化識別等特性，令很多科創(chuàng)企業(yè)較難獲得融資。為助力科技創(chuàng)新，我省明確“十四五”期間要實施金融支持科技創(chuàng)新工程。 “將鼓勵金融機構(gòu)設立科技金融專營機構(gòu)，引導各類金融機構(gòu)加大對科技型中小企業(yè) ‘首投’‘首貸’‘首保’‘首發(fā)’的支持力度。同時，充分發(fā)揮省級科技成果轉(zhuǎn)化引導基金、省級種子投資基金作用，支持行業(yè)龍頭企業(yè)、產(chǎn)業(yè)(技術)創(chuàng)新中心、科研院所發(fā)起設立天使基金，吸引社會資本，加強外部投貸聯(lián)動，推動專利轉(zhuǎn)化應用。”省地方金融監(jiān)督管理局有關負責人表示，支持市、縣(市、區(qū))和國家級、省級高新區(qū)建立科技金融風險補償資金池，引導創(chuàng)業(yè)投資、風險投資向科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)鏈前端延伸，并支持融資擔保公司大力拓展科技融資擔保業(yè)務。

金融高質(zhì)量服務小微企業(yè)、解決小微企業(yè)融資難也至關重要。小微企業(yè)具有規(guī)模小、區(qū)域分布廣、個體差異性大、缺乏自有資本積累等特征，與傳統(tǒng)信貸模式之間的矛盾仍然存在。因此，推動小微企業(yè)金融服務高質(zhì)量發(fā)展，金融業(yè)要加快改革、創(chuàng)新的步伐。 “十四五”期間，我省將實施中小微企業(yè)金融服務優(yōu)化工程，引導金融機構(gòu)落實盡職免責制度，并結(jié)合自身實際實施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠或經(jīng)濟利潤補貼，實現(xiàn)普惠型小微貸款余額、戶數(shù)持續(xù)增長;實施數(shù)字賦能普惠金融專項行動，依托省中小微企業(yè)綜合金融服務平臺，建設省綜合金融服務平臺，提升數(shù)據(jù)歸集能力，擴大共享使用范圍，提高平臺效率，服務中小微企業(yè)融資。

引“活水”助力綠色發(fā)展，讓田野沃土成為金融“熱土”

立春時節(jié)，正是投放蟹苗的黃金時期，老陳好不容易聯(lián)系到蟹苗銷售商，都預約好了蟹苗投放時間卻沒錢支付。

老陳名叫陳永，是靈璧縣尹集鎮(zhèn)永強水產(chǎn)養(yǎng)殖場負責人，去年承包了130余畝水塘。“租地，買飼料、設備等，自籌的30余萬元很快就用完了。”正當老陳為資金犯愁的時候，靈璧農(nóng)商銀行尹集支行的客戶經(jīng)理上門走訪，了解養(yǎng)殖場的生產(chǎn)情況和資金困難后，為其推薦了線上貸款產(chǎn)品，沒多久，30萬元貸款就入了賬。 “高品質(zhì)的蟹苗現(xiàn)在已經(jīng)投放到塘里了，預計到今年中秋能收入80多萬元。 ”老陳笑得合不攏嘴。

金融服務沉下去，鄉(xiāng)村發(fā)展活起來。 《規(guī)劃》明確，要實施金融服務鄉(xiāng)村振興工程，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)建立服務鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設機構(gòu)，適度下放縣域支行貸款審批權(quán)限;發(fā)揮開發(fā)性、政策性金融機構(gòu)服務“三農(nóng)”重要作用，引導金融機構(gòu)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體量身定做金融產(chǎn)品，確保涉農(nóng)貸款總量持續(xù)增加;推深做實農(nóng)業(yè)信貸融資擔保體系，健全政策性農(nóng)業(yè)擔保風險補償機制，鼓勵政府性融資擔保機構(gòu)與保險機構(gòu)開展“擔保+保險”合作，不斷擴大農(nóng)業(yè)信貸融資擔保覆蓋面;依托黨建引領信用村主題數(shù)據(jù)庫，推進數(shù)據(jù)賦能農(nóng)村普惠金融。

實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標，金融支持是重要一環(huán)。 “去年，我們與蘇州分行聯(lián)合落地全國首筆碳中和掛鉤貸款。貸款利率與項目對碳達峰、碳中和目標的貢獻程度——即光伏發(fā)電項目供電量、碳減排量掛鉤，設置分檔利率，融資成本隨著發(fā)電量、碳減排量的上升而下降。 ”浦發(fā)銀行合肥分行綠色金融中心有關負責人表示，“通過金融創(chuàng)新手段推動企業(yè)高質(zhì)量發(fā)電、高效減排。 ”

立足“十四五”發(fā)展需求，我省將實施金融助力綠色低碳發(fā)展工程：圍繞長江經(jīng)濟帶、環(huán)巢湖地區(qū)生態(tài)保護修復、污水和固廢處理、海綿城市和節(jié)水型城市建設，探索建立全省 “綠色項目清單”，引導金融資本優(yōu)先支持;充分運用碳減排支持工具、煤炭清潔利用專項再貸款等，支持有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)設立綠色金融事業(yè)部、綠色支行，加大對節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造的企業(yè)信貸投放，抑制“兩高一剩”行業(yè)貸款規(guī)模。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)以特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、林木所有權(quán)和林地經(jīng)營權(quán)抵押、公益林和天然林收益權(quán)及森林保險保單質(zhì)押、合同能源管理項目未來收益權(quán)質(zhì)押等方式，開展能效融資、碳排放權(quán)融資、排污權(quán)融資等信貸業(yè)務。

“科技+金融”促服務提質(zhì)，讓更多資金直達實體經(jīng)濟

金融科技正在助力金融服務提質(zhì)增效。“授信，幾分鐘搞定;400萬元的放款，也只用了兩天。 ”亳州藥商張艷秋對“藥商e貸”贊不絕口。

作為中藥材集散中心的亳州，匯聚了數(shù)以萬計的藥商。在中小藥商群體中，如何應對資金缺口，是大家討論的熱點之一。囤貨，得是全款;賣貨，賒銷時有發(fā)生。資金壓力，顯而易見。交行安徽省分行在走訪中了解當?shù)厍闆r之后，推出線上普惠產(chǎn)品“藥商e貸”。該產(chǎn)品實現(xiàn)了申請、審批、放款流程線上化，同時可隨借隨還，貼合藥商周期性使用資金的特點，有效地降低了資金使用成本。

近年來，我省金融機構(gòu)積極布局金融科技發(fā)展，不斷提升金融科技技術水平，改善金融用戶服務體驗，完善金融服務供給，提升金融服務實體經(jīng)濟能力。此次《規(guī)劃》也明確，要依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、5G等技術，推動金融與科技聯(lián)動發(fā)展;加強金融科技場景運用，加大金融科技關鍵技術研發(fā)力度，推動金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升對金融產(chǎn)品、服務、金融監(jiān)管的支撐能力;支持組建金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟和專業(yè)智庫，推動跨界金融科技創(chuàng)新合作;推動省綜合金融服務平臺、金融云服務平臺等金融科技基礎設施建設，在充分保障數(shù)據(jù)安全的前提下，推動金融數(shù)據(jù)資源規(guī)范有序開放共享。

金融活，經(jīng)濟活;金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。“要讓金融服務更加精準有效。 ”省地方金融監(jiān)督管理局有關負責人表示，將構(gòu)建以多層次資本市場為紐帶、多種金融業(yè)態(tài)互動融合的多層次金融支持服務實體經(jīng)濟體系，加快從主要依靠間接融資向多元化融資方式轉(zhuǎn)變，為實體經(jīng)濟提供更大規(guī)模、更加精準、更有效率的金融服務，力爭到2025年，科創(chuàng)金融走在長三角前列，綠色金融特色更加鮮明，金融開放合作更加廣泛深入。全省金融機構(gòu)人民幣存、貸款余額分別超過9萬億元和8.7萬億元，保險深度達到4%、保險密度達到3200元/人。

關鍵詞： 金融服務 鄉(xiāng)村振興 五大工程 金融熱土