多款熱門隔離險下架 “買易賠難”問題面臨著較大爭議
2022-03-24 13:23:25
結構性存款風光不再 預期收益率下行已不再“吸睛”
2022-03-24 13:23:25 來源: 中國寧波網
以往，一季度銀行攬儲，往往會亮出大額存單、結構性存款、短期定存產品三大利器，然而在資管新規實施元年，記者注意到今年一季度的攬儲利器中結構性存款卻風光不再。一些銀行甚至直接停售了結構性存款，而在售的銀行中，可選擇的結構性存款種類也不多，大部分不超過10款產品。
結構性存款退出部分銀行在售清單
隨著假結構性存款“清退”，在優化負債結構的背景下，曾一度被視為保本理財替代品、銀行攬儲利器的結構性存款的熱度冷了下來。近日，記者走訪多家銀行網點調查發現，目前多家銀行已停售結構性存款產品，在售的產品數量也相對較少。
“從去年底開始就不賣了，總行有要求，結構性產品規模要壓縮，所以去年一些產品到期后就不再出新的承接產品了。”某國有銀行理財經理告訴記者。
“往年一季度的攬儲任務中，結構性存款是全員攬儲的必選項，不過今年這項任務取消了。”另一國有銀行人士表示。
不光是國有大行，一些中小銀行也不再發行結構性存款。“之前賣的很火，但現在已經不再發行了，APP端和柜臺都不賣了。”某城商行理財經理說，后續是否會有結構性產品還不知道，要看總行的安排。
記者也查詢了在售結構性存款的股份制銀行，在售的產品數量相比今年年初又有明顯縮減。3月23日，記者登錄興業銀行APP，在售結構性存款僅有9款，其中3款是美元類產品，剩下的多是90天以內的短期產品。而華夏銀行APP內在售產品僅10款。之前結構性產品比較豐富的招行APP內，記者也僅僅查詢到了11款結構性存款。其中31天至94天的中短期產品有7款，占比為63.6%。
在融360數字科技研究院分析師劉銀平看來，結構性存款規模繼續壓降，其中，國有銀行個人結構性存款規模壓降幅度最大，個別國有行已停發個人結構性存款，一方面是受監管約束，另一方面是銀行自身存在壓降負債成本需求。
從央行公布的最新數據來看，2月中資銀行結構性存款規模由升轉降，下跌至5.88萬億元。其中，中資大型銀行結構性存款規模為2.1萬億元，相較上月微幅下跌了54.51億元;中資中小型銀行結構性存款規模為3.78萬億元，相較上月下降了882.7億元。
收益吸引力持續走低
除了產品發售量較少之外，結構性存款的預期收益率也不再“吸睛”，利率普遍在1.1%-3.5%，最低收益率與定期存款利率相近，而各家銀行最高的預期年化收益基本處于3%至4%水平。
如某股份制銀行推出的一款64天的結構性存款，起存金額1萬元，預期年化收益為1.5%至3.2%，某銀行一款91天的結構性理財產品，起存金額91天，預期收益率1.1%或3.31%。某國有銀行在售的18款結構性存款產品，主要集中于起購金額1萬元，投資期限以36天、64天為主的短期產品，投資期限180天以上的產品僅有3款。
一些預期收益率顯示較高的結構性理財產品，或者投資期限較長，封閉期限增加了投資者的考量，或者收益的范圍比較廣，實際收益或許并不如投資者的預期。
3月中旬，市民鮑女士在某股份制銀行購買的一款130天的理財產品提前收益到期，她仔細算了一下，最終收益月3%左右。“這個收益率和我想象的還是有些差距的，之前買的時候后產品說明書的預期收益率是0.5%至8.0%，雖然我想過8%的收益可能性不大，但是產品的收益范圍定的那么寬泛，我還是挺期待4%~6%，最終收益有點小失望。”鮑女士對記者說。
“此前，假結構性存款會將障礙價格劃分得特別寬，設置得也較為簡單，使客戶很容易拿到中檔或高檔利率，客戶愿意購買，也成為銀行的攬儲利器。”一家正在發售結構性存款的股份制銀行理財經理坦言。但隨著假結構性存款的“清退”，結構性存款只能保證本金和最低收益率，至于最終收益率如何還需要看掛鉤標的市場表現。
受短期金融市場震蕩影響，一些銀行也推出了掛鉤黃金、指數等金融衍生品短期表現的結構性存款，以吸引投資者。不難看出，投資者們似乎更傾向于配置起購金額低、短期、靈活支取的結構性存款來過渡。
業內人士表示，隨著結構性存款收益率的不斷下行，對于投資者的吸引力將持續減弱，側面助推結構性存款壓降的趨勢。(寧波晚報記者周雁 通訊員任添添?)
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