下調！又要“降息”，有國有大行已出手

2023-08-31 13:52:31 來源: 鳳凰網

8月30日，21世紀經濟報道記者多方采訪獲悉，新一輪存款利率下調即將落地，有銀行已在內部發(fā)布了相關通知。幅度方面，存款期限越長下調幅度越大，且3年期、5年期下調幅度或高于上一輪。上一輪3年期、5年期存款掛牌利率均下降0.15個百分點。

【資料圖】

如果此輪存款利率下調落地，這也將是在一年內的第三次存款利率下調：2022年9月、2023年6月，主要商業(yè)銀行主動調整存款掛牌利率，并陸續(xù)帶動中小銀行存款利率下調。

圖/2020年至今，存款利率調整情況

重磅信號！

新一輪存款利率下調，又要來了

目前主要商業(yè)銀行1年期、2年期、3年期、5年期存款掛牌利率分別為1.65%、2.05%、2.45%、2.50%，實際存款利率可在此基礎上加點。

新一輪存款利率下調預期源自央行在二季度貨幣政策執(zhí)行報告中的《合理看待我國商業(yè)銀行利潤水平》專欄文章，文章稱，商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強商業(yè)銀行支持實體經濟的可持續(xù)性。

“發(fā)揮好存款利率市場化調整機制的重要作用，增強金融支持實體經濟的可持續(xù)性，切實發(fā)揮好金融在促消費、穩(wěn)投資、擴內需中的積極作用。”8月18日，三大金融部門召開金融支持實體經濟和防范化解金融風險電視會議再次強調。

在上述會議之后，8月21日發(fā)布的5年期以上LPR未調整，而8月15日發(fā)布的1年期MLF利率下調0.15個百分點。多方分析認為，在個人存量住房貸款利率即將下調的背景下，此次5年期以上LPR未調整是金融管理部門有意穩(wěn)定商業(yè)銀行息差。

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金融監(jiān)管總局此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行凈息差為1.74%，與一季度持平，其中大行、股份行凈息差繼續(xù)下行至1.67%、1.81%。

有國有大行已出手

對于此次存款利率調整，在近期召開的2023年半年度業(yè)績發(fā)布會上，有國有大行也給予了提示：農業(yè)銀行行長付萬軍談及如何穩(wěn)息差時表示，“受益于存款利率市場化調整機制作用的持續(xù)釋放，預計后續(xù)存款成本壓力將得到一定緩解，我們有信心繼續(xù)保持存款成本的比較優(yōu)勢?！?/p>

建設銀行首席財務官生柳榮談及控制負債成本時稱，“我們二季度已經行動起來，接下來會繼續(xù)采取措施。合理控制三年期以上的、期限較長的高付息成本存款，包括同業(yè)存款?！?/p>

工商銀行2023年半年報顯示，該行上半年吸收存款利息支出2847.96億元，同比增加617.18億元，增長27.7%，主要是客戶存款平均余額增長14.4%，以及平均付息率上升20個基點所致。

建設銀行2023年半年報顯示，該行上半年吸收存款利息支出2284.96億元，較去年同期增加353.03億元，增幅18.27%，主要是存款保持穩(wěn)健均衡增長態(tài)勢，吸收存款平均余額較去年同期增長14.62%，年化平均成本率亦較去年同期上升5個基點。上半年該行存款平均成本率為1.77%，其中公司存款平均成本率為1.72%，個人存款平均成本率為1.76%。

農業(yè)銀行2023年半年報顯示，該行上半年吸收存款利息支出2285.59億元，同比增加444.35億元，主要是由于吸收存款規(guī)模增加。上半年該行存款平均成本率為1.77%，其中公司存款平均成本率為1.87%，個人存款平均成本率為1.70%。

中國銀行2023年半年報顯示，該行上半年吸收存款利息支出2125.38億元，同比增加700.32億元，增長49.14%，主要是外幣存款付息率上升所致。

香港存款走香，年利率攀升至7%？

隨著內地存款利率下行，不斷攀升的香港存款利率吸引了越來越多人的視線。近日，有媒體報道稱香港存款利率不斷攀升達到7%左右，吸引大批客戶赴港開戶。

21世紀經濟報道查閱中信銀行（國際）官網發(fā)現(xiàn)，從2023年8月1日—8月30日，存入合資格新資金并登記大富翁存款確實有年利率高達7.28%的存款產品（如下圖所示），但是按照其存款規(guī)則，從存款登記日到2023年9月30日，利率僅為2%，年利率3.88%和7.28%僅為一個月，分攤下來，整個利率實際上只有4%左右。

更需要注意的是，該產品只面對合格新客戶，其入門資金為1000萬港幣及2000萬港幣，約合人民幣930萬元及1860萬元。也就是說，普通人幾乎很難達到這類存款的門檻。

7.28%存款利率產品介紹

來源：中信銀行國際

另外，部分香港銀行為了攬儲，還拋出了7天特優(yōu)的存款利率，但這樣高的利率時效性很短，7天過后，存款利率就回到了市場平均水平。例如中國銀行（香港）官網顯示，其針對人民幣7天特優(yōu)定存年化利率高達11%，但是要求客戶必須同時兌換人民幣或外幣并開立存款賬戶，而當這筆錢存一個月的時候，年化利率為3.5%。

新客定期存款7天特優(yōu)利率來源：中銀香港官網

香港各大銀行新客戶定期存款利率情況來源：香港經濟日報

有一些赴港存款的人士表示，自己去香港不是為了存人民幣或港幣，而是為了存美元。但據(jù)21記者觀察，其美元存款利率普遍在4%—5%，和此前內地銀行利率相差不多。

一位宏觀策略分析人士告訴21世紀經濟報道記者，香港和內地的利率實際上相差不大，只是原來內地比香港利率要高3—5個點，因此現(xiàn)在反而變低了，這主要是由于內地降息，香港加息導致的。

六大行上半年業(yè)績曝光

8月30日晚間，六大行2023年半年報披露完畢。據(jù)21世紀經濟報道記者測算，今年上半年六大行共計實現(xiàn)營業(yè)收入18468.45億元，歸屬于上市公司凈利潤6900.2億元。

在LPR利率下行及貸款重定價等因素影響下，上半年六大行營業(yè)收入增速較一季度均下降，但歸屬于上市公司凈利潤增速有所提升。

具體來看，中國銀行營業(yè)收入增速繼續(xù)保持第一位，為8.88%，工商銀行、建設銀行為負增長；郵儲銀行歸屬于上市公司凈利潤增速繼續(xù)保持第一位，為5.20%。

在穩(wěn)增長壓力下，上半年六大行繼續(xù)發(fā)揮“頭雁”作用，繼續(xù)加大對實體經濟的支持力度，貸款增加額合計88696.45億元，占全部金融機構貸款增量15.73萬億的約56%。其中，工商銀行、農業(yè)銀行貸款余額新增超2萬億，建設銀行接近2萬億。

對于市場較為關注的個人住房貸款提前還款情況，21世紀經濟報道記者測算結果顯示，上半年六大行個人住房按揭貸款余額合計減少1737.21億元。其中，僅郵儲銀行繼續(xù)保持增長，剔除后，其他五家大行個人住房按揭貸款余額減少2360.62億元。

此前央行發(fā)布的金融機構貸款投向統(tǒng)計報告顯示，截至6月末，個人住房貸款余額38.6萬億，較去年末的38.8萬億減少0.2萬億。

而在經濟下行壓力下，零售貸款增長遠不如對公貸款，上半年六大行零售貸款余額合計增加12944.27億元，其中農業(yè)銀行一家就達到4320.22億元，遠超過其他幾家大行。

與此同時，存款也繼續(xù)保持較快增長。上半年六大行存款合計增加126860.81億元，占金融機構存款增量20.1萬億的約63%。其中，工商銀行、農業(yè)銀行增量超過3萬億。

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