今年3月份，在上市銀行陸續(xù)舉行的2021年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等都提到了減稅降費(fèi)和惠企利民的舉措與成效。我國(guó)支付服務(wù)主要由銀行和非銀行支付機(jī)構(gòu)提供，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為充分，形成了以市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)為主的定價(jià)模式，移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付等收費(fèi)目前均低于國(guó)際平均水平。

2021年6月，中國(guó)人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委、市場(chǎng)監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的通知》，進(jìn)一步推出銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務(wù)5方面12條降費(fèi)政策。來自人民銀行的最新數(shù)據(jù)顯示，自2021年9月30日政策實(shí)施以來，已為超過8200萬家市場(chǎng)主體減免支付手續(xù)費(fèi)120多億元。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是根本

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是銀行的觸角，只有讓更多企業(yè)和個(gè)體工商戶了解政策措施，才能更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

農(nóng)業(yè)銀行在全國(guó)擁有2.2萬個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，為確保降費(fèi)工作惠民生、接地氣，農(nóng)行統(tǒng)一制作小微企業(yè)和個(gè)體工商戶降費(fèi)政策公示公告，清晰、明確展示降費(fèi)減免服務(wù)項(xiàng)目和執(zhí)行政策。在網(wǎng)點(diǎn)的廳堂、咨詢臺(tái)、填單臺(tái)等醒目位置擺放公告專用牌和價(jià)格目錄手冊(cè)，通過網(wǎng)點(diǎn)近5萬臺(tái)多媒體設(shè)備滾動(dòng)播放電子海報(bào)，在自助設(shè)備和超級(jí)柜臺(tái)上投放公告圖片，方便客戶多渠道快速明晰了解降費(fèi)政策。

農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張青松在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，減費(fèi)讓利和農(nóng)行自身的盈利增長(zhǎng)是一個(gè)辯證的關(guān)系，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)是共生共榮的關(guān)系。在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)面臨三重壓力之下，部分企業(yè)尤其是中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)面臨一定的困難，農(nóng)行是國(guó)有銀行，有責(zé)任也有能力施以援手，這是互利共贏的必然選擇。

據(jù)工商銀行行長(zhǎng)廖林介紹，目前工行免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目已由109項(xiàng)增至149項(xiàng)。還主動(dòng)對(duì)經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)免除、下調(diào)服務(wù)收費(fèi)。“客戶是銀行價(jià)值創(chuàng)造的源泉，不僅要關(guān)注其即期收益，還要關(guān)注長(zhǎng)遠(yuǎn)綜合價(jià)值。未來我們將繼續(xù)落實(shí)好減費(fèi)讓利要求，與客戶同舟共濟(jì)、共渡難關(guān)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降。”廖林說。

減稅降費(fèi)政策措施實(shí)施以來，人民銀行督促支付服務(wù)主體持續(xù)加強(qiáng)價(jià)格信息披露，累計(jì)完成20.9萬個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的價(jià)格公示，以電話、短信、彈窗等形式推送降費(fèi)通知超1.3億條次，并組織各單位在官網(wǎng)、微信、微博、抖音等平臺(tái)發(fā)布各類宣傳信息。此外，人民銀行還配合銀保監(jiān)會(huì)推出降低自動(dòng)取款機(jī)跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)措施，適應(yīng)異地養(yǎng)老、醫(yī)療等需求，便利百姓使用現(xiàn)金。

“近年來，農(nóng)業(yè)銀行一直以務(wù)實(shí)舉措減費(fèi)讓利，同時(shí)不斷完善自身。因此，我們有信心在有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家減費(fèi)讓利基礎(chǔ)之上，實(shí)現(xiàn)自身的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”張青松說。

金融科技提升服務(wù)效能

眾所周知，小微企業(yè)數(shù)量眾多，對(duì)金融服務(wù)的需求也是千差萬別，再加上數(shù)量龐大的個(gè)體工商戶，如何讓減稅降費(fèi)的紅利惠及更多企業(yè)，金融科技發(fā)揮了重要的作用。

記者在采訪中了解到，為提高政策落地的“精準(zhǔn)度”，人民銀行組織支付服務(wù)主體綜合運(yùn)用金融科技手段和信用信息資源，建立小微企業(yè)身份動(dòng)態(tài)識(shí)別機(jī)制，通過人工識(shí)別、第三方渠道、客戶主動(dòng)申報(bào)等多樣化方式動(dòng)態(tài)界定小微企業(yè)。截至目前，已累計(jì)識(shí)別小微企業(yè)4600余萬戶。針對(duì)可能存在的小微企業(yè)誤收費(fèi)、多收費(fèi)問題，要求支付服務(wù)主體建立誤收費(fèi)容錯(cuò)機(jī)制，支持依客戶申請(qǐng)或系統(tǒng)差錯(cuò)識(shí)別進(jìn)行快速退費(fèi)，做到應(yīng)免盡免、應(yīng)減盡減。

在眾多客戶中，小微企業(yè)是民生銀行的主要服務(wù)對(duì)象。為提高降費(fèi)政策落地的準(zhǔn)確性及高效性，民生銀行專門進(jìn)行了降費(fèi)項(xiàng)目系統(tǒng)改造，對(duì)涉及降費(fèi)的客戶身份識(shí)別、手續(xù)費(fèi)收取等開發(fā)系統(tǒng)自動(dòng)化處理，為提高客戶身份識(shí)別度、提升業(yè)務(wù)處理效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)提供系統(tǒng)保障。截至2021年末，民生銀行合計(jì)降費(fèi)金額達(dá)2.62億元，惠及64.7萬戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。

興業(yè)銀行依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果，應(yīng)用人臉識(shí)別技術(shù)，開展開戶主體意愿線上核實(shí)，已實(shí)現(xiàn)賬戶信息機(jī)器人報(bào)送等，將金融科技融入企業(yè)開戶流程，進(jìn)一步提升整體開戶效率。興業(yè)銀行還針對(duì)小微企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況推出了簡(jiǎn)易賬戶服務(wù)。企業(yè)只要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件正本，即可辦理簡(jiǎn)易賬戶開戶。簡(jiǎn)易賬戶可以簽約繳納稅款、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用以及水、電、燃?xì)狻⑴瘹狻⑼ㄐ偶捌渌彩聵I(yè)費(fèi)用等。如企業(yè)確有需要，視風(fēng)險(xiǎn)情況、企業(yè)行業(yè)經(jīng)營(yíng)特征等，可為企業(yè)開通每日不超過0.5萬元且每月不超過10萬元的非柜面交易額度，該服務(wù)讓企業(yè)開戶更便捷，提高了企業(yè)開戶效率。

政策紅利直達(dá)主體

今年3月份，新冠肺炎疫情突襲上海，中信銀行上海分行清算團(tuán)隊(duì)迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，確保跨境業(yè)務(wù)“不斷線”。3月份以來為某水果批發(fā)企業(yè)辦理跨境匯款近百筆，金額超過5000萬元人民幣，確保當(dāng)日業(yè)務(wù)當(dāng)日處理，在保障外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，也為保障居民“菜籃子”出一份力。

在交易結(jié)算方面，中信銀行上海分行充分發(fā)揮交易銀行產(chǎn)品線上化、自動(dòng)化、智能化的特點(diǎn)，全力支撐疫情中的企業(yè)金融服務(wù)不間斷。為減少疫情對(duì)企業(yè)日常支付活動(dòng)的影響，該行引導(dǎo)客戶開展線上結(jié)算，并遠(yuǎn)程提供各項(xiàng)運(yùn)維支持，為中小企業(yè)提供存取款便利服務(wù)、保障存款收益。為降低企業(yè)的結(jié)算成本，該行針對(duì)四大類11項(xiàng)結(jié)算費(fèi)用予以減免，幫助近5萬戶企業(yè)共渡難關(guān)。在匯款手續(xù)費(fèi)方面，3月以來共計(jì)為外貿(mào)企業(yè)減免各類跨境匯款手續(xù)費(fèi)約15萬元。

興業(yè)銀行則把減費(fèi)讓利作為“我為群眾辦實(shí)事”的切入點(diǎn)和著力點(diǎn)，根據(jù)應(yīng)降盡降、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的原則，將對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶新增的減免項(xiàng)目主動(dòng)擴(kuò)大至所有企業(yè)客戶。自2021年9月30日實(shí)施支付服務(wù)減費(fèi)讓利政策至2022年2月底，興業(yè)銀行在監(jiān)管規(guī)定項(xiàng)目中減費(fèi)讓利達(dá)2.4億元，自主減費(fèi)項(xiàng)目金額達(dá)540萬元，惠及31萬戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。

多位業(yè)內(nèi)人士在接受經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，減稅降費(fèi)的一系列措施實(shí)施后，不少小微企業(yè)和個(gè)體工商戶已經(jīng)有了切身體會(huì)，這有助于降低資金流通成本，進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，促進(jìn)消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容。

此外，為防止政策執(zhí)行中的“跑偏走樣”，人民銀行構(gòu)建“督查—整改—回頭看”常態(tài)化工作機(jī)制，組織人民銀行分支行在全國(guó)范圍內(nèi)通過明察暗訪發(fā)現(xiàn)問題、及時(shí)解決，累計(jì)走訪10余萬個(gè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、110家支付機(jī)構(gòu)，并指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)建立降費(fèi)工作自律管理機(jī)制，將降費(fèi)工作納入自律評(píng)價(jià)管理和自律監(jiān)督檢查范圍，組織對(duì)31萬多家小微企業(yè)和個(gè)體工商戶開展抽樣回訪，及時(shí)掌握政策落地過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，并分析政策不足，研究解決方案。調(diào)查結(jié)果顯示，超過九成的受訪市場(chǎng)主體對(duì)降費(fèi)政策執(zhí)行落實(shí)情況表示滿意。

關(guān)鍵詞： 惠企利民