初次接觸互聯(lián)網(wǎng)金融，還要從一次難忘的面試說起…

那是在2017年的初夏，我投資的第1家平臺(tái)——銀信私人財(cái)行。剛登錄個(gè)人中心計(jì)算了下，不知不覺已經(jīng)有259天了。

2016年底，第一份實(shí)習(xí)結(jié)束，懷揣著年輕人的夢想，來到了人人都向往的大城市北京。大學(xué)學(xué)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)專業(yè)，當(dāng)時(shí)的目標(biāo)就業(yè)方向是：互聯(lián)網(wǎng)、金融和外貿(mào)。投了很多簡歷，面試了很多家公司，才找到工作。其中有一家做互金平臺(tái)的公司，記憶最為深刻，也啟蒙了我投互聯(lián)網(wǎng)金融。

還記得那天，我早早的來到了這家公司，它位于北京朝陽區(qū)漢威大廈寫字樓，公司很規(guī)范，基本都是年輕人，滿滿的互聯(lián)網(wǎng)氣息，我很喜歡這家公司的氛圍。人力資源初次面試我，對(duì)我印象不錯(cuò)，立馬安排了二面。

第二次面試的是運(yùn)營總監(jiān)，我們聊了很長時(shí)間，可能感覺我人不錯(cuò)，也有互金公司的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，所以就互金領(lǐng)域的一些看法他指導(dǎo)了我許多：首先，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)工具，用于金融領(lǐng)域，相當(dāng)于橋梁的功能。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融可謂是中小微企業(yè)的福星。銀行的融資門檻高、程序多、審批嚴(yán)，中小微企業(yè)需要資金去運(yùn)轉(zhuǎn)，這時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融就好比巨人的肩膀一樣，給予了中小微企業(yè)依靠，解決了中小企業(yè)融資難的尷尬局面。最后，從投資者的角度考量，隨著他們理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，投資者讓錢生錢保持增值的想法愈發(fā)強(qiáng)烈，對(duì)于銀行利率低且有些理財(cái)產(chǎn)品投資門檻高昂，將中小投資者拒之門外的困局，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起也讓投資者的需求得到了滿足。

第一次投互聯(lián)網(wǎng)金融：心驚膽戰(zhàn)，畏首畏尾

就職后，邊工作邊學(xué)習(xí)，由于對(duì)新鮮的事物，總是喜歡鉆研，這也為我開啟了投互金之路奠定了基礎(chǔ)。

自從知道了互聯(lián)網(wǎng)金融，就經(jīng)常泡社區(qū)、看新聞?？吹缴鐓^(qū)里一些老司機(jī)賺的盆滿缽滿，難免有所心動(dòng)。作為新手，我初次嘗試了自家平臺(tái)，投個(gè)1000塊，學(xué)學(xué)經(jīng)驗(yàn)。注冊后，第一次投的是一個(gè)1月的新手標(biāo)，收益在6%，提現(xiàn)了1張銀信私人財(cái)行送的10元現(xiàn)金紅包。

投完后，計(jì)算了一下收益。本金1K，綜合收益：15元，計(jì)算出參考年化=15X12÷1000=18%，貌似還不錯(cuò)。而后，作為此新手標(biāo)的中最后1位投資人，又在銀信私人財(cái)行“滿標(biāo)有喜 暢享好禮”中計(jì)算了1次滿標(biāo)活動(dòng)排名，獲得了第9名，得到了一個(gè)U盤。

投互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗(yàn)：嚴(yán)選平臺(tái)+分散投資

從最初進(jìn)入平臺(tái)至今，我所理解的互聯(lián)網(wǎng)金融：就是個(gè)體與個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。簡而言之，就是你通過平臺(tái)借錢給別人，到期后，借款人通過平臺(tái)付給你參考利息。而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，“合規(guī)化”問題變得異常尖銳，究竟什么樣的平臺(tái)才是行業(yè)真正需要的“健康”平臺(tái)，我認(rèn)為：嚴(yán)選平臺(tái)是第一步，要基本能分辨哪些是好平臺(tái)，哪些是渾水摸魚的平臺(tái)。

自2016年8月24日正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)以來，網(wǎng)貸平臺(tái)是否擁有“ICP經(jīng)營許可證”、“銀行資金存管”及"信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)"三級(jí)認(rèn)證，已經(jīng)成為了驗(yàn)證網(wǎng)貸平臺(tái)是否合規(guī)的三大“鐵證”。

在我與銀信私人財(cái)行共成長的這段時(shí)間里，我見證了銀信躋身于囊括三大“鐵證”僅有4.6%平臺(tái)的事記歷程。從最初的取得ICP電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，實(shí)現(xiàn)了有關(guān)部門對(duì)平臺(tái)運(yùn)營資質(zhì)的權(quán)威認(rèn)可，是其合法合規(guī)性的標(biāo)志。到與華興銀行接入資金存管，實(shí)現(xiàn)資金與平臺(tái)賬戶獨(dú)立管理、獨(dú)立運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了用戶的每一次充值、提現(xiàn)等操作必須通過銀行的口令驗(yàn)證，充分保證交易行為的可靠性。最后，通過公安部對(duì)機(jī)構(gòu)的從物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、主機(jī)安全、應(yīng)用安全、數(shù)據(jù)安全及備份恢復(fù)、系統(tǒng)建設(shè)管理、系統(tǒng)安全管理等多方面的安全評(píng)測，測評(píng)等近300項(xiàng)的檢測，順利獲得公安部核準(zhǔn)頒發(fā)《信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)備案證明》三級(jí)認(rèn)證!成為業(yè)內(nèi)為數(shù)不多獲得"信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)"三級(jí)認(rèn)證安全性的平臺(tái)之一。

爭做“國寶級(jí)”投手：避免資金站崗+踩準(zhǔn)時(shí)間節(jié)點(diǎn)

但凡節(jié)假日都可以認(rèn)為是一個(gè)可以提高投資收益的最佳時(shí)機(jī)，怎么說，在各大節(jié)日里各大平臺(tái)的運(yùn)營部門都牟足勁搞活動(dòng)，那么如何利用節(jié)假日來提高投資參考收益率呢?

春節(jié)長假結(jié)束后的一個(gè)月里，很多投資者發(fā)現(xiàn)各大平臺(tái)出現(xiàn)了標(biāo)難搶的情況，的確，銀信私人財(cái)行也不例外，尤其是短期標(biāo)，一標(biāo)難求一點(diǎn)都不為過。這個(gè)問題涉及到了宏觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律和平臺(tái)的資產(chǎn)端了。那么，更深的思考是為什么借錢的人會(huì)少?

縱觀 P2P 理財(cái)產(chǎn)品的各類資產(chǎn)，有個(gè)人信用貸、車貸、抵押貸、各類企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸等等，其實(shí)，縱觀借錢的人和企業(yè)不同，總體而言就是兩大目標(biāo)：生產(chǎn)和消費(fèi)。個(gè)人的各類分期借款是消費(fèi)類借款，而企業(yè)經(jīng)營的資金需求則是生產(chǎn)類借款，但是不管哪類借款需求，節(jié)假日期間借款的需求都會(huì)大幅下降。

除了市場規(guī)律，還有個(gè)政策大背景，在任何一家平臺(tái)備案考察期間，監(jiān)管層的總體信號(hào)保守，要求各大平臺(tái)嚴(yán)格控制交易量和待收余額，就算是小平臺(tái)，在這個(gè)階段也是不敢大肆去鋪量，整個(gè)行業(yè)的平臺(tái)都是趨于保守的。在這個(gè)時(shí)候，拿到備案才是最關(guān)鍵的，所以遵守監(jiān)管規(guī)則是大家的一致選擇。

說了這么多，是想提醒大家在留意任何一家平臺(tái)安全的同時(shí)更深入了解下平臺(tái)背后的資產(chǎn)，簡單而已就是你的錢到底去了哪兒，了解行業(yè)規(guī)律不僅能幫你多賺到錢，還能讓你更好了解平臺(tái)變化。