在邁向高質(zhì)量發(fā)展的征程中，我國經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)中向好的基本趨勢，社會財富不斷增加。根據(jù)咨詢機構(gòu)研究顯示，2021年中國居民財富總量已經(jīng)突破600萬億元，中國財富管理市場規(guī)模已位居全球第二;隨著我國經(jīng)濟(jì)總量不斷邁上新臺階，人均可支配收入不斷增加，中等收入群體也持續(xù)擴(kuò)大，截至2022年5月，中國中等收入群體人數(shù)已超4億人，財富管理市場的客戶基礎(chǔ)不斷夯實，為財富管理市場蓬勃發(fā)展提供了良好環(huán)境和堅實基礎(chǔ)。

在此背景下，財富管理賽道涌入了更多參與者，競爭也變得愈發(fā)激烈。有專家指出，未來，數(shù)字化能力將成為財富管理行業(yè)競爭能力的核心。而這一觀點，在某國有大行財富管理數(shù)智化轉(zhuǎn)型中，得到了最佳驗證。

財富管理業(yè)務(wù)有助于強化銀行的發(fā)展韌性，全面進(jìn)軍財富管理市場已成為各家銀行的共識。某國有大行近年來大力發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)，以數(shù)字化武裝隊伍，打造深度高效服務(wù)模式;以數(shù)據(jù)要素為關(guān)鍵生產(chǎn)要素，運用科技手段升級對于長尾客戶的經(jīng)營，拓寬管戶半徑。

為了加快實現(xiàn)這一目標(biāo)，該行決定聯(lián)合生態(tài)伙伴的力量來共同推進(jìn)建設(shè)。作為近年來財富管理領(lǐng)域快速崛起的一員，百融云創(chuàng)構(gòu)建了財富管理“4+1”體系，即客戶洞察、智能匹配、常態(tài)運營、迭代評估以及數(shù)字化系統(tǒng)工具，通過“4+1”體系去構(gòu)建全新的數(shù)智化客戶經(jīng)營模式。

百融云創(chuàng)“4+1”模式的核心作用體現(xiàn)在，覆蓋率、效率和成功率上的三層提升。從數(shù)據(jù)上看，在傳統(tǒng)模式下500名客戶就是客戶經(jīng)理的管戶極限了，98%的長尾客戶實際上并未得到有效的服務(wù)。而百融云創(chuàng)“4+1”模式能夠通過數(shù)智化的手段幫助銀行跨越客戶經(jīng)理的服務(wù)邊界，把行內(nèi)明星理財經(jīng)理的專業(yè)能力轉(zhuǎn)化為全行普遍的能力。

去年下半年，百融云創(chuàng)與該行省分行合作的AUM提升項目開始“孵化”，截止到目前，雙方的合作取得了亮眼的成績，已有5家支行完成營銷試點工作，試點工作過程中共匹配50萬客戶群體，有效增加了獲客資源，轉(zhuǎn)化環(huán)節(jié)中的效果提升度達(dá)70%。

與百融云創(chuàng)的合作是該行財富管理數(shù)智化的一個縮影，隨著該行數(shù)智化建設(shè)的升級以及AUM分層模式的深化，現(xiàn)在一名客戶經(jīng)理每天只需花不到60分鐘的時間，就能完成3000條以上的個性化消息推送，與客戶進(jìn)行1萬次以上的深度對話，一名直營經(jīng)理名下管理的大眾客戶數(shù)量可近2萬名，經(jīng)營效能較網(wǎng)點客戶經(jīng)理提升60倍。

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